अपने क्रेडिट स्कोर को खराब किए बिना क्रेडिट कार्ड कैसे रद्द करें I
क्या क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपका क्रेडिट प्रभावित होता है?
क्या क्रेडिट कार्ड रद्द करने से आपके क्रेडिट को नुकसान होता है? आपने शायद सुना होगा कि क्रेडिट कार्ड खाता बंद करने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। और जबकि यह आम तौर पर सच है कि क्रेडिट कार्ड को रद्द करने से आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है, हमेशा ऐसा नहीं होता है। यदि आप अपने कार्ड को रद्द करने से पहले अपने सभी क्रेडिट कार्ड खातों (न केवल वह जिसे आप रद्द कर रहे हैं) का भुगतान $0 तक करते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर में कमी से बच सकते हैं।
आमतौर पर, अपने क्रेडिट कार्ड खातों को खुला छोड़ना सबसे अच्छा विकल्प होता है, भले ही आप उनका उपयोग नहीं कर रहे हों। हालाँकि, खाता बंद करने का निर्णय लेने के कुछ वैध कारण हैं। अलगाव या तलाक के दौरान संयुक्त क्रेडिट कार्ड खातों को बंद करना सबसे अच्छा है, उदाहरण के लिए, या यदि आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी उच्च वार्षिक शुल्क लेती है।
यह जानने के लिए पढ़ें कि वे क्या हैं—और कार्ड को सही तरीके से रद्द करने के तरीके के बारे में विवरण प्राप्त करने के लिए।
Important Keys
- ऐसा करने के खिलाफ सलाह के बावजूद, क्रेडिट कार्ड खाता बंद करना कभी-कभी आवश्यक होता है।
- आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाए बिना क्रेडिट कार्ड को रद्द किया जा सकता है।
- अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान से बचाने के लिए, पहले क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करना महत्वपूर्ण है (न केवल वह जिसे आप रद्द कर रहे हैं)।
- चार्ज कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट इतिहास पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा (इतिहास आपके समग्र क्रेडिट स्कोर का एक कारक है)।
क्रेडिट उपयोगिता अनुपात के प्रभाव को समझना
क्रेडिट विशेषज्ञ अच्छे कारण के लिए क्रेडिट कार्ड बंद करने की सलाह देते हैं, भले ही आप उनका उपयोग नहीं कर रहे हों। यू.एस. न्यूज एंड वर्ल्ड रिपोर्ट के लिए क्रेडिट कार्ड विशेषज्ञ और उपभोक्ता वित्त विश्लेषक बेवर्ली हर्जोग कहते हैं, “क्रेडिट कार्ड को रद्द करने से आपके स्कोर को कम करने की क्षमता होती है, इसे बढ़ाने की नहीं।”
क्रेडिट कार्ड बंद करना आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को प्रभावित कर सकता है, संभावित रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को खराब कर सकता है। क्रेडिट उपयोग आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर मापता है कि आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग किया जा रहा है। जितना अधिक उपलब्ध क्रेडिट आप उपयोग करते हैं (आपकी रिपोर्ट के अनुसार), आपके स्कोर पर उतना ही बुरा प्रभाव पड़ेगा।
यहां एक सरल उदाहरण दिया गया है कि कैसे $0 बैलेंस वाले क्रेडिट कार्ड को बंद करने से बैकफ़ायर होता है:
क्रेडिट कार्ड नंबर एक की $1,000 की सीमा और $1,000 की शेष राशि है।
क्रेडिट कार्ड नंबर दो में $1,000 की सीमा और $0 शेष राशि है।
संयुक्त रूप से दोनों कार्डों पर आपका क्रेडिट उपयोग 50% ($1,000 कुल शेष राशि ÷ $2,000 कुल सीमा = 50% उपयोग) है।
क्रेडिट कार्ड नंबर दो को बंद करें, और आपका क्रेडिट उपयोग 100% ($1,000 कुल शेष राशि ÷ $1,000 कुल सीमा = 100% उपयोग) तक बढ़ जाता है।
आपको हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का पूरा भुगतान करने का लक्ष्य रखना चाहिए। ऐसा करने से न सिर्फ आपका क्रेडिट स्कोर सुरक्षित रहता है बल्कि आप ब्याज के रूप में काफी पैसा भी बचा सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड खाता बंद करने से पहले अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। बशर्ते आपके सभी क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर $0 बैलेंस दिखाते हैं, आप अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाए बिना कार्ड को बंद कर सकते हैं।
क्रेडिट उपयोग अनुपात जितना अधिक होगा, उतना ही यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। इसलिए आमतौर पर अनुपात को 30% से नीचे रखने की सिफारिश की जाती है।
क्रेडिट कार्ड रद्द करने के अच्छे कारण
क्रेडिट कार्ड रद्द करना आमतौर पर एक बुरा विचार है। फिर भी, ऐसी कुछ परिस्थितियाँ हैं जिनमें कार्ड रद्द करना आपके सर्वोत्तम हित में हो सकता है। यहाँ तीन हैं।
अलगाव या तलाक
अलगाव या तलाक के दौरान संयुक्त क्रेडिट कार्ड खातों को बंद करना सबसे अच्छा होता है। एक संयुक्त कार्ड धारक के रूप में, आप खाते पर किए गए किसी भी पिछले या भविष्य के शुल्क के लिए उत्तरदायी होंगे। क्रोधित पूर्व के लिए एक संयुक्त कार्ड पर अत्यधिक शुल्क लगाने के बावजूद यह असामान्य नहीं है।
यदि ऐसा होता है—या भले ही अलग होने के बाद एक संयुक्त खाते पर नियमित खर्च होता है—तो शुल्क भी आपकी जिम्मेदारी होगी। आपकी तलाक की डिक्री में यह कहा जा सकता है कि आपका पूर्व पति ऋण के लिए जिम्मेदार है, लेकिन यह आपको आपके ऋणदाता की आंखों में आपके दायित्व से मुक्त नहीं करेगा।
उच्च वार्षिक शुल्क
यदि आपका कार्ड जारीकर्ता आपसे किसी ऐसे खाते के लिए उच्च वार्षिक शुल्क लेता है जिसका आप उपयोग नहीं करते हैं, तो रद्दीकरण की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, यदि आप उस खाते से लाभ प्राप्त करते हैं जो वार्षिक शुल्क से अधिक है, जैसे यात्रा क्रेडिट और अनुलाभ, तो यह लागत के लायक हो सकता है।
एक क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक शुल्क जिसका आप उपयोग नहीं करते हैं या इससे लाभ नहीं उठाते हैं, एक और कहानी है।
इससे पहले कि आप खाता रद्द करें, अपने कार्ड जारीकर्ता को फोन करके वार्षिक शुल्क माफ करने के लिए कहें। यह उल्लेख करना सुनिश्चित करें कि आप अपना खाता बंद करने पर विचार कर रहे हैं। यह पूछने में कोई हर्ज नहीं है, और आपको सुखद आश्चर्य हो सकता है।
बहुत ज्यादा प्रलोभन
कुछ लोगों को विरोध करने के लिए क्रेडिट कार्ड का बहुत अधिक उपयोग करने का प्रलोभन मिलता है। और जब यह कुछ के लिए कार्ड बंद करने का एक वैध कारण हो सकता है, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर को बलि किए बिना ओवरपेन्डिंग को रोकने के अन्य तरीकों का प्रयास कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आप अपने क्रेडिट कार्ड को अपने वॉलेट से निकाल सकते हैं और उन्हें सुरक्षित स्थान पर रख सकते हैं। आपके कार्ड आसानी से उपलब्ध नहीं होने से, आपको प्रलोभन का विरोध करना आसान लग सकता है।
एक बार क्रेडिट कार्ड रद्द हो जाने के बाद, आप खाता फिर से नहीं खोल पाएंगे।
क्रेडिट कार्ड कैसे रद्द करें: 6 चरण
मान लीजिए कि आप तय करते हैं कि खाता बंद करना सबसे अच्छा कदम है। प्रक्रिया को नेविगेट करने में आपकी मदद करने के लिए यहां छह सरल युक्तियां दी गई हैं:
रद्द करने के लिए कॉल करने से पहले अपने खाते पर अप्रयुक्त पुरस्कार रिडीम करें।
आदर्श रूप से, किसी भी कार्ड को रद्द करने से पहले $0 तक अपने सभी क्रेडिट कार्ड खातों का भुगतान करें (न केवल उसे जिसे आप रद्द कर रहे हैं)। कम से कम, जितना हो सके अपने बैलेंस को कम से कम करें।
रद्द करने और पुष्टि करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को कॉल करें कि खाते में आपकी शेष राशि $0 है।
खाता रद्द करने के लिए अपने कार्ड जारीकर्ता को एक प्रमाणित पत्र मेल करें। इस पत्र में, अनुरोध है कि आपकी $0 शेष राशि और बंद खाते की स्थिति की लिखित पुष्टि आपको डाक से भेज दी जाए।
यह सुनिश्चित करने के लिए रद्दीकरण के 30 से 45 दिनों के बाद अपनी तीन क्रेडिट रिपोर्ट जांचें कि खाता रिपोर्ट करता है कि यह कार्डधारक द्वारा बंद कर दिया गया था और आपकी शेष राशि $0 है।
तीन क्रेडिट ब्यूरो के साथ अपनी रिपोर्ट की किसी भी गलत जानकारी पर विवाद करें।
क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट इतिहास पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा
आपने सुना होगा कि क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपको खाते की उम्र के लिए “क्रेडिट खोना” पड़ता है। यह ज्यादातर एक मिथक है।
FICO और इक्विफैक्स के पूर्व में क्रेडिट विशेषज्ञ जॉन उलजाइमर पुष्टि करते हैं कि क्रेडिट कार्ड बंद करने से यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से तुरंत नहीं हटेगा। “जब तक क्रेडिट कार्ड आपकी रिपोर्ट पर रहता है, तब भी आपको FICO और VantageScore ब्रांडिंग क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल दोनों में खाते की उम्र का मूल्य मिलेगा। कार्ड की उम्र के मूल्य को खोने का एकमात्र तरीका यह है कि अगर इसे आपकी रिपोर्ट से हटा दिया जाए,” उलज़ाइमर कहते हैं।
एक बंद खाता आपकी रिपोर्ट पर सात वर्षों तक (यदि नकारात्मक हो) या लगभग 10 वर्षों तक (यदि सकारात्मक हो) बना रहेगा। जब तक खाता आपकी रिपोर्ट में है, इसे आपके क्रेडिट की औसत आयु में शामिल किया जाएगा।
15%
FICO आपके समग्र क्रेडिट स्कोर के हिस्से के रूप में क्रेडिट इतिहास में कारक का उपयोग करता है। भुगतान इतिहास और बकाया राशि, जिनका पांच श्रेणियों में से सबसे बड़ा प्रभाव है, क्रमशः 35% और 30% हैं।
क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपका क्रेडिट स्कोर कैसे प्रभावित होता है?
अगर कार्ड बंद करने से आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बदल जाता है तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। क्रेडिट उपयोग आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर मापता है कि आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट का कितना उपयोग किया जा रहा है। आप जितने अधिक उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग करेंगे, आपके स्कोर पर उतना ही बुरा प्रभाव पड़ेगा। लगभग 30% के अनुपात का लक्ष्य रखें।
आप अपनी उपयोगिता दर को कम कैसे रखते हैं?
एक बड़ी राशि न रखें, और इसे हर महीने भुगतान करके ऐसा करें (यह आपको ब्याज चुकाने से भी बचाएगा)। बशर्ते आपके सभी क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर $0 बैलेंस दिखाते हैं, आप अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाए बिना कार्ड को बंद कर सकते हैं।
क्या कार्ड बंद करने से मेरा क्रेडिट इतिहास खराब हो जाएगा?
ज़रूरी नहीं। एक बंद खाता आपकी रिपोर्ट पर सात वर्षों तक (यदि नकारात्मक हो) या लगभग 10 वर्षों तक (यदि सकारात्मक हो) बना रहेगा। जब तक खाता आपकी रिपोर्ट में है, इसे आपके क्रेडिट की औसत आयु में शामिल किया जाएगा।
Bottom Line
अच्छे कारण के बिना क्रेडिट कार्ड खाता बंद न करें। यदि आप उन्हें जिम्मेदारी से संभालते हैं तो बहुत सारे क्रेडिट कार्ड होने से आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से नुकसान नहीं होगा। हालांकि, यदि आपको कार्ड रद्द करने की आवश्यकता है, तो पहले अपने क्रेडिट कार्ड की सभी शेष राशि को कम करने की पूरी कोशिश करें (अधिमानतः $ 0), ताकि आप किसी भी क्रेडिट स्कोर क्षति को कम कर सकें या पूरी तरह से बच सकें।
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