क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे हैं? यहां बताया गया है कि आपकी स्वीकृति की संभावनाएँ कैसे बढ़ती हैं
जानें कि आप क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत हैं या नहीं, यह क्या प्रभावित करता है
क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, अपने आप से यह महत्वपूर्ण प्रश्न पूछें: मुझे स्वीकृत होने की कितनी संभावना है?
यह सवाल क्यों मायने रखता है इसके दो कारण हैं। सबसे पहले, क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने की संभावना को समझने से आपका समय बच सकता है। आप किसी कार्ड के लिए अपनी खोज को उन तक सीमित कर सकते हैं जिनके लिए आप योग्य हैं और जिनके लिए आप योग्य नहीं हैं उनसे बचें। दूसरा, आपके क्रेडिट कार्ड आवेदनों को सीमित करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव कम हो सकते हैं। क्रेडिट के लिए प्रत्येक नई पूछताछ आपके स्कोर से कुछ अंक कम कर सकती है, इसलिए आप जितने कम कार्ड के लिए आवेदन करेंगे, उतना बेहतर होगा।
लेकिन क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने में क्या लगता है? और यदि आप क्रेडिट का उपयोग करने के लिए नए हैं या आप अपने क्रेडिट इतिहास को फिर से बनाने का प्रयास कर रहे हैं तो क्या आप अपनी स्वीकृति बाधाओं को बढ़ाने के लिए कुछ कर सकते हैं? यह गाइड आपको क्रेडिट कार्ड अनुमोदन के बारे में जानने के लिए आवश्यक हर चीज की व्याख्या करती है।
Key Note
- आपको स्वीकृत किया जाएगा या नहीं, इसमें आपका क्रेडिट स्कोर सबसे बड़ा एकल कारक है।
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर अधिक है, तो आपको अपेक्षाकृत कम ब्याज दर और बेहतर भत्तों के लिए अर्हता प्राप्त करनी चाहिए।
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप केवल अधिक ब्याज वाले कार्ड के लिए योग्य होंगे।
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम है या आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो अनुकूल इतिहास बनाने या पुनर्निर्माण के लिए एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या एक छोटे व्यक्तिगत ऋण पर विचार करें।
- क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन और स्वीकृति के बारे में जानने के लिए Play पर क्लिक करें
- क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, क्रेडिट स्कोर की सीमा जान लें
- जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो कंपनियां कई कारकों को ध्यान में रखती हैं, जिनमें शामिल हैं:
- आपका क्रेडिट स्कोर
- आय
मासिक किराया या बंधक भुगतान
उन तीनों में से, आपका क्रेडिट स्कोर क्रेडिट कार्ड अनुमोदन निर्णयों में सबसे अधिक भार रखता है।
अनुमोदित होने की अपनी बाधाओं का मूल्यांकन करने का एक तरीका अग्रिम में अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना है। FICO क्रेडिट स्कोर, जो 90% शीर्ष उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले स्कोर हैं, 300 से 850 तक हैं।
माइक पियर्सन, क्रेडिट विशेषज्ञ और क्रेडिट रिपेयर साइट क्रेडिट टेकऑफ़ के संस्थापक, बताते हैं कि स्कोर रेंज आपकी स्वीकृति बाधाओं को कैसे प्रभावित करती है। “यदि आपके पास 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर है, तो आपके पास बाजार में लगभग किसी भी क्रेडिट कार्ड का विकल्प होगा, जिसमें ‘प्राइम’ कार्ड शामिल हैं, जिसमें प्रीमियम पुरस्कार और भत्ते शामिल हैं,” पियर्सन कहते हैं। “आपका क्रेडिट स्कोर केवल एक चीज नहीं है जो उस तरह के कार्ड के लिए अनुमोदित हो जाता है – और आप अभी भी बहुत अधिक क्रेडिट उपयोग अनुपात या हाल ही में देर से भुगतान के आधार पर अस्वीकार कर सकते हैं – लेकिन यदि आपके पास उत्कृष्ट है क्रेडिट स्कोर, आपके पास अधिकांश प्रमुख कार्डों के लिए स्वीकृत होने का सबसे अच्छा मौका है।
स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर “खराब” क्रेडिट स्कोर रेंज है, जो 580 से नीचे का स्कोर है। यदि आपका स्कोर इस सीमा में है, तो पियर्सन का कहना है कि क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने के लिए आपका सबसे अच्छा दांव एक सुरक्षित कार्ड है। “एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के साथ,” पियर्सन बताते हैं, “जब आप कार्ड के लिए साइन अप करते हैं तो आप डाउन पेमेंट करते हैं या खाते में नकद जमा करते हैं। यह जमा संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। यदि आप बिल का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी शेष राशि को कवर करने के लिए आपकी जमा राशि का उपयोग कर सकती है।
FICO द्वारा प्रकाशित वार्षिक अपडेट के अनुसार, औसत FICO स्कोर अगस्त 2021 तक 716 था। यह एक साल पहले की तुलना में आठ अंक अधिक है, एक सुधार जिसे कंपनी ने उधारदाताओं द्वारा COVID-19 महामारी से प्रभावित लोगों को आवास के लिए जिम्मेदार ठहराया।
आपका क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को निर्धारित करता है। यदि आपका स्कोर कम है, तो आप अधिक ब्याज दर का भुगतान करेंगे।
क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने की अधिक संभावना कौन है?
अकेले क्रेडिट स्कोर के आधार पर, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के पास कार्ड के लिए स्वीकृत होने की सबसे अच्छी संभावना होती है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो की 2021 की रिपोर्ट में क्रेडिट स्कोर और अनुमोदन दरों के बीच एक मजबूत संबंध पाया गया:
स्कोर रेंज द्वारा क्रेडिट कार्ड स्वीकृति दरें
क्रेडिट स्कोर रेंज स्वीकृति दर
- सुपरप्राइम 84%
- प्राइम 65%
- नियर-प्राइम 43%
- सब-प्राइम 19%
- कोई क्रेडिट नहीं 16%
सुपरप्राइम उधारकर्ताओं के स्वीकृत होने की संभावना सबप्राइम उधारकर्ताओं की तुलना में चार गुना अधिक है।
उन संख्याओं से कुछ निष्कर्ष निकालने हैं। जैसा कि पियर्सन ने उल्लेख किया है, एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर होना संभव है और फिर भी क्रेडिट कार्ड के लिए ठुकरा दिया जाए। आपके पास कोई क्रेडिट न होने पर भी क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करना संभव है, जो उत्साहजनक है यदि आप अपना क्रेडिट इतिहास स्थापित करना शुरू कर रहे हैं।
कार्ड के लिए स्वीकृत होने की अपनी बाधाओं में सुधार करें
भले ही आपके पास उत्कृष्ट या उचित क्रेडिट हो, नए क्रेडिट कार्ड ऑफ़र के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर जांचें
यदि आपने अभी तक अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की जांच नहीं की है, तो क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की अपनी बाधाओं को सुधारने का प्रयास करते समय यह एक अच्छी जगह है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट जानकारी का एक संग्रह है जिसका उपयोग आपके क्रेडिट की गणना करने के लिए किया जाता है स्कोर। इसमें भुगतान इतिहास, खाता शेष, नए क्रेडिट के लिए पूछताछ, अपराध और सार्वजनिक रिकॉर्ड जैसी चीज़ें शामिल हैं।
आप AnnualCreditReport.com वेबसाइट के माध्यम से तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन से प्रति वर्ष एक बार मुफ्त में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपने पहले कभी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच नहीं की है, तो यह देखने के लिए एक ही समय में सभी तीन रिपोर्ट प्राप्त करना सहायक हो सकता है कि आपका क्रेडिट इतिहास कैसे तुलना करता है। आपके पास एक लेनदार हो सकता है जो तीनों के बजाय केवल एक ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, उदाहरण के लिए, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है।
जब आप अपनी रिपोर्ट की समीक्षा करें, यह सुनिश्चित करने के लिए जांच करें कि सभी जानकारी सही है। यदि आपको कोई त्रुटि या अशुद्धि दिखाई देती है, तो आपके पास उस क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद करने का अधिकार है जो सूचना की रिपोर्ट कर रहा है।
यदि ब्यूरो यह सत्यापित करता है कि कोई त्रुटि मौजूद है, तो कानूनी रूप से इसे हटाने या इसे सही करने की आवश्यकता है, इनमें से कोई भी आपके स्कोर में कुछ अंक जोड़ सकता है।
स्वस्थ क्रेडिट स्कोर आदतों का अभ्यास करें
FICO स्कोर गणनाओं के लिए, दो कारक, विशेष रूप से, सबसे अधिक भार वहन करते हैं: भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग।
क्रेडिट उपयोग यह है कि आप किसी भी समय अपनी क्रेडिट सीमा का कितना उपयोग कर रहे हैं। इन दो कारकों को प्रबंधित करने के बारे में जानना आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए महत्वपूर्ण है। पियर्सन कहते हैं, “आपका भुगतान इतिहास नंबर एक चीज है जो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में जाता है।” “बस एक देर से या चूक भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को 50 से अधिक अंक नीचे भेज सकता है।”
हर महीने समय पर भुगतान करके आप इस स्थिति से बच सकते हैं। यदि आप देय तिथियों को प्रबंधित करने में संघर्ष कर रहे हैं, तो आपके बैंक खाते से स्वचालित भुगतान बिल भुगतान प्रक्रिया को सरल बना सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप अपने बैंक के माध्यम से या अपने बिलर्स के साथ अलर्ट सेट कर सकते हैं ताकि आपको पता चल सके कि देय तिथि कब आ रही है।
यदि आपके पास पहले से एक या अधिक क्रेडिट कार्ड हैं, तो कम बैलेंस बनाए रखने से भी आपके स्कोर में मदद मिल सकती है। पियर्सन कहते हैं, “अधिकांश ऋणदाता आपकी क्रेडिट उपयोग संख्या को 30% या उससे कम देखना पसंद करते हैं।”
अपनी मौजूदा शेष राशि का भुगतान करने से आपके उपयोग अनुपात में सुधार हो सकता है।
एक अन्य विकल्प आपके कार्ड पर क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध कर रहा है। अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा बढ़ाकर, आप अपने उपयोग अनुपात में सुधार करते हैं, यह मानते हुए कि आप उच्च सीमा के विरुद्ध कोई नई खरीदारी नहीं करते हैं।
आवेदन करने से पहले कार्ड ऑफ़र की सावधानी से तुलना करें
क्रेडिट कार्ड कंपनियां नियमित रूप से अपने क्रेडिट कार्ड ऑफ़र बदलती रहती हैं। हालांकि वे स्पष्ट रूप से यह नहीं बता सकते हैं कि वे उपभोक्ताओं से किस न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की तलाश कर रहे हैं, उनमें से कई एक सामान्य श्रेणी देते हैं जो इंगित करता है कि कार्ड किसके लिए उपयुक्त है।
उदाहरण के लिए, एक क्रेडिट कार्ड कंपनी अच्छे या उचित क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं के लिए एक पुरस्कार दर के साथ कैश-बैक कार्ड की पेशकश कर सकती है और उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं के लिए उच्च नकद-इनाम दर या बेहतर भत्तों वाला कार्ड आरक्षित कर सकती है।
अपना होमवर्क करने के लिए समय लेने और कार्ड विकल्पों के बारे में शोध करने से आपको अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर उन कार्डों के लिए फ़ील्ड को सीमित करने में मदद मिल सकती है जिनके लिए आप सबसे उपयुक्त हैं।
वहां से, आप यह निर्धारित करके सूची को और सुव्यवस्थित कर सकते हैं कि कौन से कार्ड आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास शेष राशि है, तो आप ऐसे कार्ड को प्राथमिकता दे सकते हैं जो खरीदारी पर कम वार्षिक प्रतिशत दर (APR) प्रदान करता हो। या आपको ऐसे कार्ड में रुचि हो सकती है जो कैश-बैक पुरस्कार के बजाय यात्रा मील या अंक प्रदान करता हो।
क्रेडिट स्कोर से परे देखना याद रखें और अन्य आवश्यकताओं पर विचार करें जो एक ऋणदाता निर्धारित कर सकता है, जैसे कि न्यूनतम आय सीमा। साथ ही, अन्य बैंकों के विज्ञापन के मुकाबले आपके बैंक द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले कार्ड विकल्पों की जांच करें।
मैं आपके पास अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ एक सकारात्मक बैंकिंग इतिहास है, आपको कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो सकता है।
किसी भी मामले में, एपीआर और आपके द्वारा विचार किए जाने वाले किसी भी कार्ड की फीस की समीक्षा करने के लिए समय निकालें, ताकि आप जान सकें कि कार्ड की कीमत क्या होगी।
यदि आपको अस्वीकृत किया जाता है तो अन्य क्रेडिट-बिल्डिंग विकल्पों का प्रयास करें
यदि आप क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत नहीं हो पा रहे हैं, तो आशा न खोएं। अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए आपको थोड़ी अधिक मेहनत करनी पड़ सकती है।
इस बीच क्रेडिट का उपयोग करने के लिए अन्य विकल्पों पर विचार करें, जैसे सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट-बिल्डर ऋण। ये छोटे व्यक्तिगत ऋण हैं जिनका उपयोग आप समय पर भुगतान करके क्रेडिट स्थापित करने और/या बनाने के लिए कर सकते हैं।
यदि आप कार्ड के लिए स्वीकृत नहीं हो पा रहे हैं क्योंकि आप 21 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो 2009 कार्ड अधिनियम द्वारा क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की आयु सीमा, आप अधिकृत उपयोगकर्ता मार्ग का प्रयास कर सकते हैं।
इसमें आपके माता-पिता को एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में अपने कार्ड में से एक में आपको जोड़ने के लिए कहना शामिल है।
आप कार्ड पर किए गए किसी भी ऋण के लिए जिम्मेदार नहीं होंगे, लेकिन आप उनके जिम्मेदार कार्ड के उपयोग का लाभ उठा सकते हैं। यह आपके खुद के कार्ड के लिए स्वीकृत होने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम हो सकता है।
तल – रेखा
यदि आपके पास एक लंबा क्रेडिट इतिहास नहीं है या आपका क्रेडिट स्कोर पिछली गलती से ठीक हो रहा है, तो क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने में समय लग सकता है। क्रेडिट बनाते समय धैर्य रखना याद रखें, क्योंकि आपके प्रयासों को आपके क्रेडिट स्कोर में प्रदर्शित होने में समय लग सकता है। इस बीच, अच्छी क्रेडिट आदतों (जैसे समय पर बिलों का भुगतान) का अभ्यास करना जारी रखें और एन.आर. पर विचार करें
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