जिम्मेदार क्रेडिट कार्ड का उपयोग | Responsible Credit Card Uses
व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ हमें Credit Card का उपयोग करने से रोकने के लिए और अच्छे कारण के साथ बहुत सारी ऊर्जा खर्च करते हैं। हममें से कई लोग क्रेडिट कार्ड का गैर-जिम्मेदाराना तरीके से इस्तेमाल करते हैं और कर्ज में डूब जाते हैं। हालांकि, लोकप्रिय धारणा के विपरीत, यदि आप जिम्मेदारी से प्लास्टिक का उपयोग कर सकते हैं, तो आप वास्तव में डेबिट कार्ड की तुलना में क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने और नकद लेनदेन को न्यूनतम रखने से बेहतर हैं। आइए जांच करें कि आपका भरोसेमंद क्रेडिट कार्ड शीर्ष पर क्यों आता है, और कुछ क्रेडिट कार्ड का उपयोग और नियोजित करने की रणनीतियां।
10. एक बार का बोनस | One-Time Bonuses
नया क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने पर प्रारंभिक बोनस अवसर जैसा कुछ नहीं होता है। अक्सर कई बार अच्छे क्रेडिट या उत्कृष्ट क्रेडिट वाले आवेदक क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत हो सकते हैं जो पहले कई महीनों में एक निश्चित राशि (कहीं भी $500 से कई हजारों डॉलर तक) खर्च करने के बदले $150 या अधिक (कभी-कभी बहुत अधिक) के बोनस की पेशकश करते हैं। खाता खुला है।
अन्य कार्ड आवेदकों को बोनस रिवार्ड पॉइंट या मील के साथ लुभाते हैं जिन्हें यात्रा, उपहार कार्ड, मर्चेंडाइज, स्टेटमेंट क्रेडिट या चेक (नीचे उन पर अधिक) के लिए भुनाया जा सकता है। इसके विपरीत, एक बैंक चेकिंग खाते के साथ आने वाला एक मानक डेबिट कार्ड आम तौर पर पुरस्कार अर्जित करने के लिए कोई प्रारंभिक बोनस या चालू अवसर प्रदान नहीं करता है।
9. नकदी वापस | Cash Back
कैश-बैक क्रेडिट कार्ड को सबसे पहले संयुक्त राज्य अमेरिका में डिस्कवर द्वारा लोकप्रिय बनाया गया था, और यह विचार सरल था: कार्ड का उपयोग करें और अपनी खरीदारी का 1% कैश बैक के रूप में छूट प्राप्त करें। आज, अवधारणा विकसित और परिपक्व हो गई है। अब, कुछ कार्ड अब चयनित खरीद पर 2%, 3% या 6% तक की नकद वापसी की पेशकश करते हैं, हालांकि इस तरह के आकर्षक प्रस्तावों में त्रैमासिक या वार्षिक खर्च कैप शामिल हैं।
सर्वोत्तम कैश-बैक कार्ड वे हैं जो उच्च पुरस्कार दर की पेशकश करते हुए न्यूनतम शुल्क और ब्याज लेते हैं।
फिडेलिटी रिवार्ड्स कार्ड जैसे कुछ कार्ड, सभी खर्चों पर उच्च 2% कैश बैक रिवार्ड की पेशकश करते हैं, लेकिन आपको अपना कैश सीधे फिडेलिटी निवेश खाते में जमा करना होगा।
8. रिवॉर्ड पॉइंट्स | Rewards Points
कार्डधारकों को खर्च करने में प्रति डॉलर एक या अधिक अंक अर्जित करने की अनुमति देने के लिए क्रेडिट कार्ड स्थापित किए जाते हैं। कई इनाम क्रेडिट कार्ड रेस्तरां, किराने का सामान या गैसोलीन जैसे खर्च की कुछ श्रेणियों के लिए बोनस अंक प्रदान करते हैं। जब कुछ आय सीमाएँ पूरी हो जाती हैं, तो यात्रा के लिए, खुदरा विक्रेताओं और रेस्तरां से उपहार कार्ड या क्रेडिट कार्ड कंपनी के ऑनलाइन पुरस्कार पोर्टल के माध्यम से व्यापारिक वस्तुओं के लिए अंक भुनाए जा सकते हैं।
आपके क्रेडिट कार्ड पुरस्कार विकल्प लगभग अंतहीन हैं। एक होटल श्रृंखला, कपड़ों के खुदरा विक्रेता या यहां तक कि AARP जैसे गैर-लाभकारी संगठन के साथ साझेदारी में पेश किया गया सह-ब्रांडेड कार्ड प्राप्त करें, और आप दिन-ब-दिन मूल्यवान पुरस्कार अर्जित करने के लिए अपने दैनिक खर्च का लाभ उठा सकते हैं।
चाल उस कार्ड को ढूंढना है जो आपके व्यय पैटर्न के साथ सबसे उपयुक्त हो। उलटा करना – किसी विशेष कार्ड के साथ फिट होने के लिए अपने खर्च करने के पैटर्न को बदलना – प्रतिकूल हो सकता है। लेकिन अगर आप पहले से ही किसी निश्चित रिटेलर के साथ नियमित रूप से पैसा खर्च कर रहे हैं या किसी विशेष होटल के लिए अपनापन रखते हैं, तो उस कार्ड का उपयोग क्यों न करें जो आपको उन्नत पुरस्कार, छूट और भत्तों की पेशकश करके आपके निरंतर संरक्षण को प्रोत्साहित करेगा?
7. फ्रीक्वेंट-फ्लायर माइल्स | Frequent-Flyer Miles
यह पर्क लगभग सभी बाकी चीजों से पहले का है। 1980 के दशक की शुरुआत में, अमेरिकन एयरलाइंस ने क्रेडिट कार्ड दिग्गज, सिटीबैंक के साथ साझेदारी करके, अपने उपभोक्ताओं को लगातार-उड़ान मील अर्जित करने का एक नया तरीका पेश करना शुरू किया, भले ही वे उड़ नहीं रहे थे।
अब, प्रमुख क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा समान साझेदारी में सभी घरेलू और अंतरराष्ट्रीय एयरलाइनों के पास कम से कम एक क्रेडिट कार्ड पेश किया जाता है।
कार्डधारक आम तौर पर शुद्ध खरीद में एक मील प्रति डॉलर की दर से मील कमाते हैं, या कभी-कभी एक मील प्रति दो डॉलर कम-अंत वाले कार्ड के लिए खर्च करते हैं जिनका कोई वार्षिक शुल्क नहीं होता है। वास्तव में यह इनाम कितना मूल्यवान है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने पॉइंट या मील के साथ किस प्रकार का एयरलाइन टिकट खरीदते हैं। कई फ़्रीक्वेंट फ़्लायर कार्डों को उनके माइलेज-आधारित परिचयात्मक बोनस द्वारा अत्यधिक मूल्यवान बना दिया जाता है।
कार्ड की प्रारंभिक व्यय आवश्यकता को पूरा करने के बाद ये अक्सर आपको एक पुरस्कार उड़ान की ओर 50-100% रास्ता तय करने के लिए पर्याप्त होते हैं।
6. सुरक्षा | Security
क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने से धोखाधड़ी से होने वाले नुकसान से बचना आसान हो जाता है। जब आपके डेबिट कार्ड का उपयोग चोर द्वारा किया जाता है, तो आपके खाते से पैसा तुरंत गायब हो जाता है। वैध खर्च जिसके लिए आपने ऑनलाइन भुगतान निर्धारित किया है या मेल चेक बाउंस कर सकते हैं, अपर्याप्त धन शुल्क को ट्रिगर कर सकते हैं और आपके क्रेडिट को प्रभावित कर सकते हैं। यहां तक कि अगर आपकी गलती नहीं है, तो देर से या छूटे हुए भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं।
बैंक की जांच के दौरान धोखाधड़ी वाले लेनदेन को उलटने और आपके खाते में पैसा बहाल करने में समय लग सकता है।
इसके विपरीत, जब आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग धोखे से किया जाता है, तो आपके पास कोई पैसा नहीं होता है – आप केवल अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को धोखाधड़ी के बारे में सूचित करते हैं और आपके द्वारा किए गए लेन-देन के लिए भुगतान नहीं करते हैं जबकि क्रेडिट कार्ड कंपनी मामले को सुलझाती है .
वीज़ा और मास्टरकार्ड जैसे क्रेडिट कार्ड नेटवर्क अनधिकृत खरीदारी के लिए शून्य देयता कवरेज प्रदान करते हैं, ताकि नकद या चेक पर उनके कार्ड के उपयोग को प्रोत्साहित किया जा सके।
क्रेडिट कार्ड कंपनियां रिफंड के मुद्दों को हल करने में भी मदद कर सकती हैं जब उपभोक्ता व्यापारी विवादों को स्वयं हल करने में असमर्थ होते हैं।
5. विक्रेताओं को ईमानदार रखना | keeping sellers honest
मान लें कि आप अपने प्रवेश मार्ग में कुछ फर्श सेट करने के लिए एक टाइल सेटर किराए पर लेते हैं। कर्मचारी सप्ताहांत काटने, मापने, ग्राउटिंग, स्पेसर्स और टाइल्स लगाने और पूरी चीज़ को सेट करने में खर्च करते हैं। इसके बाद वे अपनी परेशानियों के लिए आपसे $4,000 चार्ज करते हैं।
आप अपने बचत खाते का उपयोग करते हैं और एक चेक लिखते हैं। लेकिन आप क्या करते हैं, जब 72 घंटे बाद, टाइल बदलने लगती है और ग्राउट अभी भी सेट नहीं होता है? आपका प्रवेश मार्ग अब पूरी तरह से अस्त-व्यस्त है, और आपके माथे की नस धड़कना बंद नहीं करेगी।
आप अपने राज्य लाइसेंसिंग बोर्ड के साथ इस मुद्दे को उठा सकते हैं, लेकिन उस प्रक्रिया में महीनों लग सकते हैं और ठेकेदार के पास अभी भी आपका पैसा है। इसलिए, यदि आप कर सकते हैं, तो आपको क्रेडिट कार्ड से इस तरह के बड़े टिकट के लिए भुगतान करना चाहिए। जारीकर्ता के पास अपने विक्रेताओं के बीच धोखाधड़ी को हतोत्साहित करने के लिए एक प्रोत्साहन है, और यदि कोई समस्या है, तो उनके पास इसे हल करने का प्रयास करने के लिए एक तंत्र है। अधिक महत्वपूर्ण, यदि आप शुल्क पर विवाद करते हैं, तो कार्ड जारीकर्ता टाइल सेटर से धन वापस ले लेता है, और न केवल आपको अपना पैसा वापस मिल जाएगा, आपको एक नया ठेकेदार खोजने में भी मदद मिल सकती है।
4. ग्रेस पीरियड | grace period
जब आप डेबिट कार्ड से खरीदारी करते हैं, तो आपका पैसा तुरंत चला जाता है। जब आप क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करते हैं, तब तक आपका पैसा आपके चेकिंग खाते में रहता है जब तक आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान नहीं करते।
इस अतिरिक्त समय के लिए अपने फंड पर टिके रहना दो तरह से मददगार हो सकता है। सबसे पहले, धन का समय मूल्य, चाहे कितना भी छोटा क्यों न हो, आपके धन की बचत करेगा। अंतिम भुगतान में देरी करने से आपकी खरीदारी थोड़ी सस्ती हो जाती है, अन्यथा नहीं। इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड बनाम अपने डेबिट कार्ड, नकद, या चेक से भुगतान करने पर, आपकी नकदी आपके बैंक खाते में अधिक समय बिताएगी। और यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान ब्याज वाले चेकिंग खाते से करते हैं, तो आप अनुग्रह अवधि के दौरान पैसा कमाएंगे। अतिरिक्त नकदी अंततः एक सार्थक राशि में जुड़ जाएगी।
दूसरा, जब आप लगातार क्रेडिट कार्ड से भुगतान करते हैं तो आपको अपने बैंक खाते की शेष राशि को इतनी बारीकी से देखने की आवश्यकता नहीं होती है।
3. बीमा | insurance
अधिकांश क्रेडिट कार्ड स्वचालित रूप से कई उपभोक्ता सुरक्षा के साथ आते हैं, जिनके बारे में लोगों को पता भी नहीं चलता है, जैसे कि किराये की कार बीमा (हालांकि अक्सर आपके व्यक्तिगत ऑटो बीमा के लिए द्वितीयक), यात्रा बीमा और उत्पाद वारंटी जो निर्माता की वारंटी से अधिक हो सकती हैं।
2. सार्वभौम स्वीकृति | universal acceptance
डेबिट कार्ड से कुछ खरीदारी करना मुश्किल होता है। जब आप एक कार किराए पर लेना चाहते हैं या एक होटल के कमरे में रहना चाहते हैं, तो आपके पास क्रेडिट कार्ड होने पर लगभग निश्चित रूप से एक आसान समय होगा। रेंटल कार कंपनियां और होटल चाहते हैं कि ग्राहक क्रेडिट कार्ड से भुगतान करें क्योंकि इससे ग्राहकों को कमरे या कार को होने वाले किसी भी नुकसान के लिए चार्ज करना आसान हो जाता है। दूसरा कारण यह है कि, जब तक आपने अपने किराये या होटल में रहने के लिए प्रीपेड नहीं किया है, व्यापारी को आपके लेन-देन की अंतिम राशि का पता नहीं है।
इसलिए, व्यापारी को संभावित शुल्कों से खुद को बचाने के लिए आपकी उपलब्ध क्रेडिट लाइन की एक निश्चित राशि को ब्लॉक करने की आवश्यकता होती है, जिसका उन्होंने अनुमान नहीं लगाया था।
इसलिए यदि आप इनमें से किसी एक वस्तु के लिए डेबिट कार्ड से भुगतान करना चाहते हैं, तो कंपनी आपके खाते पर कई सौ डॉलर की रोक लगाने पर जोर दे सकती है।
साथ ही, जब आप किसी विदेशी देश में यात्रा कर रहे हों, तो व्यापारी हमेशा आपका डेबिट कार्ड स्वीकार नहीं करेंगे—भले ही उस पर एक प्रमुख बैंक का लोगो हो।
1. बिल्डिंग क्रेडिट | building credit
यदि आपके पास कोई क्रेडिट नहीं है या आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की कोशिश कर रहे हैं, तो क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करने से मदद मिलेगी क्योंकि क्रेडिट कार्ड कंपनियां क्रेडिट ब्यूरो को आपकी भुगतान गतिविधि की रिपोर्ट करेंगी। हालांकि, डेबिट कार्ड का उपयोग आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कहीं भी दिखाई नहीं देता है, इसलिए यह आपके क्रेडिट को बनाने या सुधारने में आपकी सहायता नहीं कर सकता है। भले ही आपको एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए कुछ धनराशि जमा करने की आवश्यकता हो, यह आपको अपना क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद कर सकता है और अंततः असुरक्षित कार्ड या बड़े ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग कब नहीं करना चाहिए
क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना हमेशा भुगतान करने से बेहतर नहीं होता है जी नकद के साथ। खुदरा विक्रेता क्रेडिट कार्ड का सम्मान करते हैं क्योंकि वे आपके लिए वहां खरीदारी करना आसान बनाना चाहते हैं। लेकिन व्यापारियों को अभी भी प्रमुख क्रेडिट कार्ड कंपनियों को लेनदेन शुल्क के रूप में हर बिक्री का एक हिस्सा देना पड़ता है। चूँकि नकद बिक्री का मतलब खुदरा विक्रेता के लिए समतुल्य क्रेडिट बिक्री से अधिक होता है, इसलिए कुछ खुदरा विक्रेता तुरंत आपकी नकदी लेने के विशेषाधिकार के लिए छूट देते हैं। एक बड़े आइटम पर, उदाहरण के लिए, फर्नीचर सेट की तरह, अंतर पर्याप्त हो सकता है। हालांकि, आप क्रेडिट कार्ड द्वारा प्रदान की जाने वाली उपभोक्ता सुरक्षा को छोड़ देंगे।
ऐसे अन्य कारण हैं जब क्रेडिट के साथ भुगतान करना बेहतर नहीं है, और वे आपके और आपके खर्च करने की आदतों से संबंधित हैं। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना आपके लिए सही नहीं हो सकता है यदि:
आप अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का पूर्ण और समय पर भुगतान नहीं कर सकते हैं: यदि ऐसा होता है, तो क्रेडिट कार्ड ऋण में गिरने और ब्याज शुल्क लेने से बचने के लिए डेबिट कार्ड (या नकद) के साथ बने रहें।
आप अपनी सामर्थ्य से अधिक खर्च करने की प्रवृत्ति रखते हैं: डेबिट के साथ भुगतान करने से आप पहले से कमाए गए धन को खर्च करने तक सीमित हो जाएंगे।
आप केवल कम क्रेडिट सीमा के साथ एक क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं और आपको शेष राशि के तहत रहने में कठिनाई होती है: अपनी क्रेडिट सीमा से अधिक होने पर महंगा शुल्क लगता है, और ऐसा करने से आपके क्रेडिट स्कोर में भी सेंध लग सकती है।
The Bottom Line
अनुशासित लोग क्रेडिट कार्ड का सबसे अच्छा आनंद लेते हैं, जो देय तिथि पर या उससे पहले मासिक बिल (अधिमानतः पूर्ण रूप से) का भुगतान करने की अपनी क्षमता के बारे में जागरूक रह सकते हैं। यदि आप पहले से ही जानते हैं कि क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग कैसे किया जाता है, तो अपनी जितनी संभव हो उतनी खरीदारी अपने क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करें, और अपने डेबिट कार्ड का उपयोग एटीएम एक्सेस के अलावा किसी अन्य चीज़ के लिए न करें। यदि आप ऐसा करते हैं, तो पुरस्कार, खरीदार की सुरक्षा, और हाथ में नगद का मूल्य आपको उन लोगों से आगे कर देगा जो डेबिट कार्ड, चेक या नकद से भुगतान करते हैं।
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