डेबिट कार्ड vs. क्रेडिट कार्ड: An Overview
डेबिट और क्रेडिट कार्ड दुनिया में सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले भुगतान कार्डों में से दो हैं। उन दोनों में सामने की ओर कार्डधारक के नाम के साथ उभरा या मुद्रित संख्याओं की एक श्रृंखला होती है। प्रत्येक की पीठ पर एक चुंबकीय पट्टी, एक विशेष सुरक्षा कोड और सामने की तरफ एक एम्बेडेड माइक्रोचिप होती है जो कार्डधारक और संबंधित खाते (खातों) से संबंधित प्रमुख व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी को एन्क्रिप्ट करती है।
हालांकि वे समान तरीके से काम करते हैं, लेकिन दोनों के बीच अंतर्निहित अंतर हैं। एक डेबिट कार्ड आपके बैंक खाते से धन का उपयोग करता है जबकि एक क्रेडिट कार्ड एक क्रेडिट लाइन से जुड़ा होता है जिसे बाद में वापस भुगतान किया जा सकता है, जो आपको अपनी खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए अधिक समय देता है। एक ग्राहक की क्रेडिट लाइन उनकी साख पर निर्भर करती है। इस लेख में, हम इन प्रकार के कार्डों के बीच इन और कुछ अन्य प्रमुख अंतरों पर प्रकाश डालते हैं।
Key Takeaways
- डेबिट और क्रेडिट कार्ड कार्डधारकों को नकदी निकालने और खरीदारी करने की अनुमति देते हैं।
- क्रेडिट कार्ड ऋण साधन हैं लेकिन डेबिट कार्ड नहीं हैं।
- डेबिट कार्ड उपयोगकर्ता केवल अपने बैंक खाते में उपलब्ध धन को तब तक खर्च कर सकते हैं जब तक कि उनके पास ओवरड्राफ्ट सुरक्षा न हो।
- क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा दी जाने वाली क्रेडिट लाइन से जुड़ा होता है जो कार्ड जारी करता है।
- क्रेडिट कार्ड क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करते हैं जबकि डेबिट कार्ड नहीं।
डेबिट कार्ड vs. क्रेडिट कार्ड
डेबिट कार्ड
डेबिट कार्ड किसी भी व्यक्ति के लिए क्रेडिट कार्ड के ऊपर एक बढ़िया विकल्प है जो बजट बनाना चाहता है या अपने खर्च पर लगाम नहीं लगाना चाहता है, चेकिंग खाते से जुड़ा डेबिट कार्ड क्रेडिट कार्ड से बेहतर विकल्प हो सकता है। हालाँकि यह क्रेडिट कार्ड की तरह ही दिखता है, लेकिन समानताएँ मुख्य रूप से वहीं समाप्त हो जाती हैं। बैंक अपने ग्राहकों को सुविधा प्रदान करने के लिए डेबिट कार्ड जारी करते हैं ताकि वे कागजी चेक लिखे बिना या नकद निकासी किए बिना धन प्राप्त कर सकें।
एक डेबिट कार्ड एक चेकिंग (या बचत) खाते से जुड़ा होता है और क्रेडिट कार्ड की अनुमति होने पर कहीं भी इसका उपयोग किया जा सकता है। उनका उपयोग वित्तीय संस्थानों में नियमित बैंकिंग करने, स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) से नकद निकासी करने के साथ-साथ खुदरा विक्रेताओं के इन-स्टोर और ऑनलाइन खरीदारी के लिए किया जा सकता है। जब आप अपने कार्ड का उपयोग करते हैं, तो बैंक खर्च की गई राशि पर रोक लगा देता है। खरीद राशि (और आपके बैंक) के आधार पर, पैसा आपके खाते से तुरंत डेबिट हो जाता है या बैंक द्वारा 24 घंटों के लिए रखा जाता है। यदि यह सप्ताहांत, छुट्टी का दिन है, या यदि आपके खाते में कोई विशेष फ़्लैग है तो यह अधिक लंबा हो सकता है।
डेबिट कार्ड के लिए एक विशिष्ट व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) के उपयोग की आवश्यकता होती है। जब आप नकद निकासी या खरीदारी करने के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपसे आपका पिन मांगा जा सकता है, या आपको क्रेडिट कार्ड की तरह खरीदारी के लिए हस्ताक्षर करने के लिए कहा जा सकता है। चिप तकनीक वाले नए कार्डों को टर्मिनल या बैंक के आधार पर खरीदारी के लिए किसी अतिरिक्त कार्रवाई की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
कुछ बैंक एटीएम और डेबिट कार्ड जारी करते हैं, जो एक ही चीज़ के दो अलग-अलग संस्करण हैं। दोनों आपको एटीएम में अपने चेकिंग या बचत खाते से धन निकालने की अनुमति देते हैं। लेकिन वीजा या मास्टरकार्ड लोगो वाला डेबिट कार्ड आमतौर पर केवल सामान और सेवाएं खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
क्रेडिट कार्ड
क्रेडिट कार्ड एक भुगतान कार्ड है जिसका उपयोग आम तौर पर ऑनलाइन या खुदरा दुकानों में खरीदारी करने के लिए किया जाता है और इसका उपयोग नकद निकासी के लिए भी किया जा सकता है, जिसे नकद अग्रिम कहा जाता है।
डेबिट कार्ड के विपरीत, जो प्रत्येक व्यक्ति को बैंक खाते के साथ दिया जाता है, उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना होगा और अर्हता प्राप्त करनी होगी। वित्तीय संस्थान किसी व्यक्ति की साख की समीक्षा करते हैं और यदि स्वीकृत हो तो कार्डधारक को एक विशिष्ट क्रेडिट सीमा प्रदान करते हैं। किसी का क्रेडिट जितना अच्छा होगा, उसकी सीमा उतनी ही अधिक होगी। व्यक्तियों को उस सीमा से अधिक खर्च करना चाहिए। यदि वे करते हैं, तो इस बात की संभावना है कि लेन-देन से इनकार किया जा सकता है। अगर ऐसा होता है, तो कार्डधारकों को ओवर-लिमिट शुल्क देना पड़ सकता है।
जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो खरीदारी राशि स्वचालित रूप से आपकी बकाया राशि में जुड़ जाती है। अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियां ग्राहकों को किसी भी ब्याज का शुल्क लेने से पहले शेष राशि का भुगतान करने के लिए 30 दिन का समय देती हैं। कुछ मामलों में, जैसे नकद अग्रिम, ब्याज तुरंत उपचित होना शुरू हो जाता है। ब्याज दरें कंपनी के राजस्व के लिए एक प्राथमिक चालक हैं, जो बताती है कि क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर बहुत अधिक क्यों है। समझदार उपभोक्ता अगली देय तिथि से पहले अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान करके ब्याज का भुगतान करने से बचते हैं।
कुछ क्रेडिट कार्ड आपको अंक और पुरस्कार अर्जित करने की अनुमति देते हैं। अपने कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करने से आपको एक ही समय में कुछ अनुलाभ प्राप्त करने के साथ-साथ एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने में मदद मिल सकती है।
मुख्य अंतर डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड में Key Differences in Debit Card and Credit Card
यदि आपका बैंक खाता खाली है (जब तक कि आप ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए साइन अप नहीं करते), तो आप अपने डेबिट कार्ड का उपयोग नहीं कर सकते, लेकिन आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। जब आप डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो पैसा स्वचालित रूप से आपके चेकिंग खाते से निकाल लिया जाता है। जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप बिल का भुगतान बाद में करते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि क्रेडिट कार्ड आपको अपना क्रेडिट बनाने में मदद कर सकते हैं। या यदि आप उन्हें जिम्मेदारी से उपयोग नहीं करते हैं तो वे इसे नुकसान पहुंचा सकते हैं। हालाँकि, डेबिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेंगे।
डेबिट कार्ड चेक या वास्तविक नकदी के स्थान पर उपयोग करने के लिए बस एक उपकरण है। जब आप डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप अपने फंड का उपयोग कर रहे होते हैं लेकिन जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो आप अपने कार्ड जारीकर्ता से पैसे उधार ले रहे होते हैं। लेकिन उपयोग करने के लिए एक बेहतर कार्ड जरूरी नहीं है। क्रेडिट बनाम डेबिट कार्ड का उपयोग करना, जो अनिवार्य रूप से नकद है, इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने पैसे को कैसे खर्च और प्रबंधित करना चाहते हैं।
यदि कोई आपका डेबिट कार्ड चुरा लेता है और आपके खाते से धनराशि निकाल लेता है, तो यह अधिक कठिन हो सकता है और धन वापस पाने में अधिक समय लग सकता है, यदि कोई आपका क्रेडिट कार्ड चुराता है। उस स्थिति में, आप कार्ड चोरी होने की सूचना दे सकते हैं, और आपकी देयता सीमित है। भले ही यह आपका डेबिट या क्रेडिट कार्ड हो, यह महत्वपूर्ण है कि आप इसकी चोरी की सूचना तुरंत अपने बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को दें।
विशेष ध्यान
यदि कोई डेबिट कार्ड उपयोगकर्ता ओवरड्राफ्ट सुरक्षा लागू करने का निर्णय लेता है तो ऋण और गैर-ऋण उपकरणों के बीच अंतर धुंधला हो जाता है। इस मामले में, जब भी कोई व्यक्ति अपने खाते में शेष राशि से अधिक राशि निकालता है, तो बैंक बकाया राशि का भुगतान करता है। बैंक खाताधारक तब खाते की बकाया राशि और ओवरड्राफ्ट सुरक्षा पर लागू होने वाले किसी भी ब्याज शुल्क को चुकाने के लिए बाध्य होता है।
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा शर्मनाक स्थितियों, जैसे चेक बाउंस या अस्वीकृत डेबिट लेनदेन को रोकने के लिए डिज़ाइन की गई है। लेकिन यह सुरक्षा एक कीमत पर आती है। चूंकि इसे एक अस्थायी ऋण माना जाता है, बैंक सेवा का उपयोग करने के लिए ब्याज लेते हैं। दरें बहुत अधिक हैं – यदि क्रेडिट कार्ड से जुड़ी दरों से अधिक नहीं हैं। इसलिए यदि आपके पास ओवरड्राफ्ट सुरक्षा वाले खाते से जुड़ा डेबिट कार्ड है, तो आपको कर्ज जैसे परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं।
कुछ डेबिट कार्ड प्रीपेड हैं। ये कार्ड वित्तीय संस्थानों द्वारा लोड किए जाते हैं और बैंक द्वारा जारी किए गए नियमित डेबिट कार्ड की तरह ही उपयोग किए जा सकते हैं। दूसरी ओर, प्रीपेड कार्ड बस यही हैं—वे प्रीपेड हैं। इसका मतलब है कि वे किसी व्यक्ति के चेकिंग खाते से जुड़े नहीं हैं।
डेबिट कार्ड vs. क्रेडिट कार्ड उदाहरण
डेबिट और क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं, यह दिखाने के लिए यहां एक काल्पनिक उदाहरण दिया गया है। आइए ऐसे दो ग्राहकों पर विचार करें, जो दोनों एक स्थानीय इलेक्ट्रॉनिक्स स्टोर से टेलीविज़न खरीदते हैं। प्रत्येक सेट की कीमत $300 है। एक डेबिट कार्ड का उपयोग करता है, और दूसरा क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है।
डेबिट कार्ड ग्राहक अपना कार्ड स्वाइप करता है। उनका बैंक तुरंत उनके खाते पर $300 की रोक लगा देता है, प्रभावी रूप से उस पैसे को खरीद के लिए निर्धारित कर देता है। यह उपभोक्ता को इसे किसी और चीज़ पर खर्च करने से रोकता है। अगले एक से तीन दिनों में, स्टोर लेन-देन का विवरण बैंक को भेज देता है, जो इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्टोर के बकाया धन को स्थानांतरित कर देता है।
दूसरा ग्राहक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है। जब वे इसे स्वाइप करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी स्वचालित रूप से खरीद मूल्य को उनके कार्ड खाते की बकाया राशि में जोड़ देती है। ग्राहक के पास अपनी अगली बिलिंग देय तिथि तक कंपनी को उनके विवरण पर दिखाई गई कुछ या सभी राशि का भुगतान करके प्रतिपूर्ति करने का समय है।
डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड में मुख्य अंतर क्या है?
दो कार्डों के बीच मुख्य अंतर यह प्रश्न है, “क्या आप अभी या बाद में भुगतान करना चाहते हैं?” एक डेबिट कार्ड आपके चेकिंग या बचत खाते से जुड़ा होता है, और जब आप इसका उपयोग करते हैं, तो आपके खाते से 24 घंटों के भीतर धनराशि निकाल दी जाती है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग वस्तुओं और सेवाओं के तुरंत भुगतान के लिए किया जा सकता है, लेकिन आप उनका भुगतान तब करते हैं जब आपका मासिक बिल देय होता है।
कौन सा बेहतर है, क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड?
व्यक्ति के आधार पर प्रत्येक कार्ड का अपना उपयोग और लाभ होता है। उदाहरण के लिए, आप बड़ी खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड पर विचार कर सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब आप जानते हैं कि आप समय पर अपने बिल का भुगतान कर सकते हैं। यदि आपको नकदी की आवश्यकता है, तो अपने क्रेडिट कार्ड पर अग्रिम नकद लेने के बजाय अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करना कम खर्चीला है। जब आप नकद भुगतान करते हैं, तो आप कर्ज में नहीं डूबते हैं, जो कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय एक जोखिम है।
देश और विदेश में आपात स्थिति में क्रेडिट कार्ड काम आते हैं। यदि आपके पास कोई क्रेडिट लाइन उपलब्ध है, तो आप अपने बैंक खाते से पैसे जाने की चिंता किए बिना आपातकालीन भुगतान कर सकते हैं। जब आप यात्रा करते हैं तो अधिकांश कार रेंटल कंपनियां, होटल और रिसॉर्ट केवल फ़ाइल बनाम डेबिट कार्ड पर क्रेडिट कार्ड स्वीकार करते हैं, हालांकि वीज़ा और मास्टरकार्ड डेबिट कार्ड व्यक्तियों को क्रेडिट कार्ड की तरह अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करने की अनुमति देते हैं।
यदि आप अपना क्रेडिट इतिहास बनाना चाहते हैं, तो अपने कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करना समझ में आता है। इसी तरह, यदि आपका कार्ड पुरस्कार कार्यक्रम के साथ आता है, तो आप इन लाभों को अर्जित करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना चाह सकते हैं। जबकि कुछ डेबिट कार्ड पुरस्कार प्रदान कर सकते हैं, अधिकांश नहीं, और आपका डेबिट कार्ड आपके क्रेडिट इतिहास को प्रभावित नहीं करता है।
क्या डेबिट कार्ड की तुलना में क्रेडिट कार्ड सुरक्षित है?
ज्यादातर मामलों में, हाँ। यदि कोई आपका डेबिट कार्ड चुरा लेता है, तो आपके खातों में नकदी तक उनकी सीधी पहुंच होती है। अगर कोई आपका क्रेडिट कार्ड चुरा लेता है, तो आप अपने चेकिंग या बचत खाते से वास्तविक पैसे नहीं खोते हैं। जब आप डेबिट या क्रेडिट कार्ड चोरी होने की रिपोर्ट करते हैं तो बैंक आपके खाते को फ्रीज कर देंगे, लेकिन अगर आपका क्रेडिट कार्ड चोरी हो गया है या किसी और ने इसका इस्तेमाल किया है तो इसका प्रभाव अधिक होगा।
क्या मैं क्रेडिट कार्ड को डेबिट कार्ड के रूप में इस्तेमाल कर सकता हूँ?
आप अपनी क्रेडिट लाइन से अग्रिम नकद निकालने के लिए एटीएम पर अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, अधिकांश क्रेडिट कार्ड आपके लेनदार से अल्पकालिक ऋण लेने के लिए उच्च शुल्क के साथ आते हैं। यदि आपको नकदी की आवश्यकता है, तो अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करना अधिक विवेकपूर्ण हो सकता है।
The Buttom Line
परिभाषा के अनुसार, सभी क्रेडिट कार्ड ऋण साधन हैं। जब भी कोई लेन-देन के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है, तो कार्डधारक अनिवार्य रूप से केवल एक कंपनी से पैसा उधार लेता है क्योंकि क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता अभी भी क्रेडिट कार्ड कंपनी को चुकाने के लिए बाध्य होता है।
दूसरी ओर, डेबिट कार्ड ऋण साधन नहीं हैं क्योंकि जब भी कोई भुगतान करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करता है, तो वह व्यक्ति केवल अपने बैंक खाते में टैप कर रहा होता है। किसी भी संबंधित लेन-देन की लागत को छोड़कर, डेबिट उपयोगकर्ता पर किसी बाहरी पक्ष का पैसा बकाया नहीं है; खरीद उनके उपलब्ध फंड से की गई थी।
जब आप वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान कर रहे हों तो डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड दोनों ही उपयोगी साधन हैं। यदि आप अत्यधिक खर्च और तंग बजट के बारे में चिंतित हैं, तो एक डेबिट कार्ड (बिना ओवरड्राफ्ट के) यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप केवल वही खर्च करें जो आप वहन कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड आपको अपना क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करेगा, और यह आपात स्थिति में उपयोगी है। यदि कोई आपका क्रेडिट कार्ड बनाम आपका डेबिट कार्ड चुराता है, तो आप शुल्कों के लिए कम उत्तरदायी होंगे, लेकिन आप ऐसे क्रेडिट कार्ड के कर्ज में डूबने का जोखिम उठाते हैं, जिसका भुगतान आप नहीं कर सकते। दोनों कार्ड उपभोक्ताओं के लिए उपयोगी हो सकते हैं, खासकर उनके लिए जो अपनी खरीदारी पर पूरा ध्यान देते हैं और समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं।
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