क्रेडिट कार्ड आपको सुविधा प्रदान करते हुए क्रेडिट बनाने में मदद कर सकते हैं
जब आपको खरीदारी करने या बिल का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, तो क्रेडिट कार्ड सुविधा और पैसे बचाने की क्षमता दोनों की पेशकश कर सकते हैं यदि आप पुरस्कारों में खर्च किए गए कुछ को वापस कमा रहे हैं। साथ ही, आप स्वस्थ वित्तीय आदतों के माध्यम से क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए भी क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। जबकि क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड समान दिख सकते हैं, वे बहुत अलग तरीके से काम करते हैं। यदि आप क्रेडिट का उपयोग करने के लिए नए हैं, तो जानने के लिए कुछ महत्वपूर्ण क्रेडिट कार्ड तथ्य हैं।
महत्वपूर्ण परिणाम
- क्रेडिट कार्ड की एक क्रेडिट सीमा होती है जिससे आप खरीदारी कर सकते हैं। फिर बाद की तारीख में चुकाना।
- क्रेडिट कार्ड पर बैलेंस रखने से ब्याज शुल्क लग सकता है।
- क्रेडिट कार्ड प्रचार प्रस्तावों के सूक्ष्म अक्षरों को बारीकी से पढ़ना महत्वपूर्ण है।
- कुछ क्रेडिट कार्ड आपको पॉइंट्स, माइल्स या कैश बैक के रूप में खरीदारी पर पुरस्कार अर्जित करने की अनुमति देते हैं।
क्रेडिट कार्ड क्या होता है?
क्रेडिट कार्ड एक भौतिक कार्ड है जिसका उपयोग खरीदारी करने, बिलों का भुगतान करने या कार्ड के आधार पर नकदी निकालने के लिए किया जा सकता है। क्रेडिट कार्ड के बारे में सोचने का सबसे सरल तरीका एक प्रकार का अल्पकालिक ऋण है।
जब आप क्रेडिट कार्ड खाता खोलते हैं, तो आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी आपको एक निर्धारित क्रेडिट सीमा प्रदान करती है। यह अनिवार्य रूप से एक राशि है जो क्रेडिट कार्ड कंपनी आपको खरीदारी करने या बिलों का भुगतान करने के लिए उपयोग करने की अनुमति देती है। जैसे ही आप कार्ड से चीजें चार्ज करते हैं, आपका उपलब्ध क्रेडिट कम हो जाता है। फिर आप क्रेडिट कार्ड कंपनी को अपनी क्रेडिट सीमा से खर्च की गई राशि का भुगतान करते हैं।
टिप्पणी
क्रेडिट कार्ड सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड को खोलने के लिए नकद जमा की आवश्यकता होती है, जो आमतौर पर आपकी क्रेडिट सीमा से दोगुनी हो जाती है।
क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं
क्रेडिट कार्ड का उपयोग ऑनलाइन या दुकानों में खरीदारी करने और बिलों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। जब आप किसी एक के लिए Credit Card का उपयोग करते हैं, तो आपके कार्ड का विवरण व्यापारी के बैंक को भेज दिया जाता है। बैंक तब लेनदेन को संसाधित करने के लिए क्रेडिट कार्ड नेटवर्क से प्राधिकरण प्राप्त करता है। आपके कार्ड जारीकर्ता को तब आपकी जानकारी को सत्यापित करना होगा और लेन-देन को स्वीकार या अस्वीकार करना होगा।
यदि लेन-देन स्वीकृत हो जाता है, तो व्यापारी को भुगतान किया जाता है, और आपके कार्ड का उपलब्ध क्रेडिट लेन-देन राशि से कम हो जाता है। आपके बिलिंग चक्र के अंत में, आपका कार्ड जारीकर्ता आपको उस महीने के लिए सभी लेन-देन, आपकी पिछली शेष राशि और नई शेष राशि, आपके न्यूनतम देय भुगतान और आपकी देय तिथि को दर्शाने वाला विवरण भेजेगा।
अनुग्रह अवधि आपके कार्ड पर खरीदारी की तिथि और आपके विवरण पर सूचीबद्ध नियत तिथि के बीच की अवधि है। इस अवधि के दौरान यदि आप देय तिथि तक अपने बिल का पूरा भुगतान करते हैं, तो कोई ब्याज शुल्क नहीं लगता है।
लेकिन अगर आप महीने दर महीने बकाया रखते हैं, तो आपका कार्ड जारीकर्ता आपसे ब्याज वसूल सकता है। आपके क्रेडिट कार्ड की वार्षिक प्रतिशत दर या एपीआर वार्षिक आधार पर शेष राशि रखने की लागत को दर्शाता है। आपके एपीआर में आपकी ब्याज दर और अन्य लागतें शामिल हैं, जैसे कि यदि आपके कार्ड में एक वार्षिक शुल्क है।
अधिकांश Credit Card में एक चर APR होता है जो कि प्राइम रेट से जुड़ा होता है। इसका मतलब है कि आपके कार्ड का एपीआर समय के साथ बदल सकता है, हालांकि 2009 का कार्ड अधिनियम सख्त दिशानिर्देश निर्धारित करता है कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपकी दर कब बढ़ा सकती हैं और नहीं।
आपके क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने में 60 दिनों की देरी होने पर पेनल्टी APR ट्रिगर हो सकती है, जो 30% की सीमा तक पहुँच सकती है।
क्रेडिट कार्ड के प्रकार
क्रेडिट कार्ड कई प्रकार के होते हैं, जिनमें सबसे बड़ी श्रेणी पुरस्कार कार्ड होती है। पुरस्कार Credit Card में खरीद के लिए अर्जित यात्रा-संबंधी पुरस्कार शामिल हो सकते हैं। साथ ही, आप कुछ श्रेणियों में खर्च करने पर अधिक पुरस्कार अर्जित कर सकते हैं। कई इनाम कार्ड कुछ एयरलाइनों या होटलों के साथ सह-ब्रांडेड होते हैं।
पुरस्कार कार्ड के समान कैश-बैक कार्ड हैं, जो खर्च करने के लिए एक निश्चित स्तर का कैशबैक (जैसे 2% या 5%) प्रदान करते हैं। सुरक्षित Credit Card उन लोगों के लिए हैं जो अपना क्रेडिट बनाना या फिर से बनाना चाहते हैं। यदि आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल पतली है, तो आप एक सुरक्षित कार्ड प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जिसके लिए एक सुरक्षा जमा की आवश्यकता होती है जो जारीकर्ता द्वारा संपार्श्विक के रूप में रखी जाती है।
छात्र-केंद्रित Credit Card कम क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को भी क्रेडिट बनाने में मदद करते हैं। ये कार्ड कॉलेज के लोगों के लिए बनाए गए हैं और पुरस्कार के मामले में बहुत कम पेशकश कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड शुल्क
क्रेडिट कार्ड के साथ विभिन्न शुल्क आते हैं – केवल ब्याज दर ही नहीं। अन्य शुल्कों में शेष राशि हस्तांतरण शुल्क, या आपकी शेष राशि को दूसरे कार्ड में स्थानांतरित करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क शामिल हो सकता है। यह शुल्क आमतौर पर स्थानांतरित शेष राशि का प्रतिशत होता है, जैसे कि 2%।
ओवर-लिमिट फीस भी हो सकती है, जो आपके कार्ड की लिमिट से अधिक होने पर चार्ज की जाती है। बेशक, लेट फीस भी होती है, जो नियत तारीख तक न्यूनतम भुगतान नहीं करने पर वसूल की जाती है। ध्यान दें कि यदि आप भुगतान में देरी करते हैं, तो जारीकर्ता आपके द्वारा दी गई किसी भी प्रारंभिक दर को रद्द भी कर सकता है।
क्रेडिट कार्ड vs डेबिट कार्ड
क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड एक ही चीज़ की तरह लग सकते हैं लेकिन ऐसा नहीं है। जब आप क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करते हैं, तो आप वास्तव में उस समय अपना कोई पैसा खर्च नहीं कर रहे होते हैं। इसके बजाय, आप Credit Card कंपनी का पैसा खर्च कर रहे हैं, जिसे आपको संभावित रूप से ब्याज सहित वापस करना होगा।
दूसरी ओर, डेबिट कार्ड आपके चेकिंग खाते से जुड़े होते हैं (वे बिल्कुल प्रीपेड कार्ड के समान नहीं होते हैं)। जब आप अपने डेबिट कार्ड से खरीदारी करते हैं, तो लेन-देन की प्रक्रिया पूरी होते ही पैसा आपके बैंक खाते से अपने आप कट जाता है। बाद में भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं है क्योंकि पैसा आपके खाते से पहले ही ले लिया गया है।
कई Credit Card जारीकर्ता स्वचालित रूप से $0 धोखाधड़ी देयता गारंटी प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपने कार्ड से किए गए किसी भी धोखाधड़ी शुल्क के लिए ज़िम्मेदार नहीं हैं।
डेबिट और Credit Card भी उनके क्रेडिट स्कोर प्रभाव के संदर्भ में भिन्न होते हैं। डेबिट कार्ड का उपयोग करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है क्योंकि आपके बैंक खाते की गतिविधि क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं की जाती है।
दूसरी ओर, Credit Card सीधे आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं। FICO क्रेडिट स्कोर, उदाहरण के लिए, अपने स्कोर की गणना निम्न आधार पर करें:
भुगतान इतिहासक्रेडिट उपयोगक्रेडिट आयुक्रेडिट मिश्रणनए क्रेडिट के लिए पूछताछ
समय पर क्रेडिट कार्ड भुगतान करने से आपका स्कोर अच्छा हो सकता है, जबकि देर से भुगतान करने से यह खराब हो सकता है। इसी तरह, आपकी क्रेडिट सीमा की तुलना में कम शेष राशि रखने से सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है जबकि आपकी कार्ड की सीमा को अधिकतम करने से आपके स्कोर में कमी आ सकती है।
डेबिट और Credit Card के बीच एक और महत्वपूर्ण अंतर धोखाधड़ी से सुरक्षा में निहित है। संघीय कानून डेबिट कार्ड की तुलना में क्रेडिट कार्ड के लिए अधिक धोखाधड़ी सुरक्षा प्रदान करता है।
डेबिट कार्ड vs. क्रेडिट कार्ड
डेबिट कार्ड की देनदारी क्रेडिट कार्ड की देनदारी
यदि कार्ड के खो जाने या चोरी हो जाने की सूचना किसी अन्य व्यक्ति द्वारा उपयोग किए जाने से पहले दी जाती है तो आप अनधिकृत लेन-देन के लिए ज़िम्मेदार नहीं होंगे। यदि कार्ड के खो जाने या चोरी हो जाने की सूचना 2 कार्यदिवसों के भीतर दी जाती है तो आपकी देयता $50 तक सीमित है। यदि किसी कार्ड के खो जाने या चोरी हो जाने की सूचना 2 कार्यदिवसों से अधिक समय के बाद लेकिन 60 कैलेंडर दिनों से कम समय के बाद दी जाती है, जब आपका विवरण आपको भेजा जाता है तो आपकी देयता $500 तक सीमित है।
यदि कार्ड के खो जाने या चोरी हो जाने की सूचना 60 कैलेंडर दिनों से अधिक समय के बाद दी जाती है तो आप सभी अनधिकृत लेन-देन के लिए जिम्मेदार होंगे। यदि आपका कार्ड खो नहीं गया है, लेकिन अनधिकृत लेनदेन करने के लिए उपयोग किया जाता है, तो आप इसके लिए उत्तरदायी नहीं होंगे यदि वे आपके विवरण के आपको भेजे जाने के 60 दिनों के भीतर रिपोर्ट किए जाते हैं। फेयर क्रेडिट बिलिंग एक्ट के तहत, अनधिकृत कार्ड के उपयोग के लिए आपकी देयता $50 तक सीमित है। यदि आपका क्रेडिट कार्ड नंबर चोरी हो गया है, लेकिन कार्ड नहीं, तो आप अनधिकृत खरीदारी के लिए जिम्मेदार नहीं हैं।
क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का सबसे बड़ा लाभ उपयोग में आसानी और सुरक्षा है। यदि आपका कार्ड खो जाता है या चोरी हो जाता है, तो आपको किसी भी धोखाधड़ी शुल्क की प्रतिपूर्ति की जाएगी। आप एक निर्धारित अवधि (जैसे 18 महीने) के लिए 0% प्रारंभिक दर भी प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं जो आपको एक बड़ी खरीदारी करने और समय के साथ बिना ब्याज शुल्क के भुगतान करने की अनुमति देगा।
आपको अधिकांश कार्डों के साथ पुरस्कार या नकद वापस भी मिलेगा, जो कि कार्ड का उपयोग करने के लिए एक नि: शुल्क प्रोत्साहन है। अगर जिम्मेदारी से इस्तेमाल किया जाए तो क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में भी मदद कर सकते हैं।
दूसरी तरफ, क्रेडिट कार्ड उच्च-ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं, जो कि महंगा हो सकता है यदि आप अपनी शेष राशि का पूर्ण मासिक भुगतान नहीं करते हैं। क्रेडिट कार्ड के साथ, कम समय में यथोचित भुगतान करने की तुलना में अधिक पैसा खर्च करना भी आसान हो सकता है।
यदि आपका ऋण सर्पिल है और आप अपने कार्ड पर न्यूनतम भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा। साथ ही, आप देर से फीस जमा करेंगे और संभवतः एक उच्च ब्याज दर के अधीन होंगे।
Greetings! I am Nitesh Mishra, a passionate individual hailing from the vibrant city of Kolkata, India. As a tech enthusiast and a creative mind, I have found my calling in the digital realm, where I thrive as a Blogger, Website Manager, and SEO Specialist.
