क्रेडिट स्कोर(सिबिल स्कोर) को सुधारने के 12 उपाय

CIBIL Score(क्रेडिट स्कोर) को सुधारने के 12 तरीके: अपने क्रेडिट स्कोर(सिबिल स्कोर) को बढ़ाएं! हमारे तरीको के साथ अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बनाये.

क्या आप जानते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर आपके जीवन को कैसे प्रभावित कर सकता है? क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो बताती है कि आप पैसे उधार लेने और उसे वापस करने में कितने अच्छे हैं। यह संख्या 300 से 900 के बीच होती है, जिसमें 900 सबसे अच्छा स्कोर होता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर ऋण शर्तें, कम ब्याज दरें और अधिक ऋण की उपलब्धता प्रदान कर सकता है। यह आपको घर या कार खरीदने, छात्र ऋण प्राप्त करने या व्यवसाय शुरू करने में मदद कर सकता है।

इस लेख में, हम आपको बताएंगे कि क्रेडिट स्कोर क्या है, यह कैसे काम करता है और इसे कैसे सुधारा जा सकता है।

क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक ग्रेड की तरह होता है जो बताता है कि कोई व्यक्ति पैसे उधार लेने और उन्हें वापस करने में कितना अच्छा है। यह देखता है कि उन्होंने पहले कितनी बार पैसे उधार लिए और क्या वह समय पर उन्हें वापस किया। लोग इसे सिबिल स्कोर भी कहते हैं।

मेरा क्रेडिट स्कोर क्या है कैसे पता करें?

अपना क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए, आप निम्न चरणों का पालन कर सकते हैं:

• ट्रांसयूनियन सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिए लिंक पर क्लिक करें।
• अपना नाम, टेलीफोन नंबर, ईमेल पता आदि प्रदान करके एक CIBIL खाता बनाएं।
• अपना बुनियादी विवरण दर्ज करें।
• अपने मोबाइल नंबर या ईमेल पर ओटीपी प्राप्त करने के लिए फॉर्म सबमिट करें।
• ओटीपी की पुष्टि करके अपनी पहचान सत्यापित करें।
• अपना CIBIL स्कोर चेक करें।
• यदि आप उसी वर्ष अपना CIBIL स्कोर दोबारा चाहते हैं, तो आपको CIBIL के पेड प्लान को सब्सक्राइब करना होगा।

सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए | अच्छा क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?

क्रेडिट स्कोर 300 से शुरू होता है (बुरा) और 900 तक जाता है (बहुत अच्छा). अगर आपका स्कोर उच्च होता है, तो इसका मतलब होता है कि आपको उस पैसे को वापस करने में समस्याएँ आने की कम संभावना है। लेकिन, ध्यान दें, ये आंकड़े उनका मतलब बैंक या कंपनी पर निर्भर कर सकते हैं।
बेहतरीन (750-900)
अच्छा (650-750)
औसत (550-650)
खराब (300-500)

क्रेडिट स्कोर कितने प्रकार के होते हैं?

क्रेडिट स्कोर चार प्रकार के होते हैं:

• सिबिल ट्रांसयूनियन
• एक्सपेरियन
• इक्विफैक्स
• सीआरआईएफ हाई मार्क

क्रेडिट स्कोर की गुणवत्ता के अनुसार इसे चार श्रेणियों में बांटा जाता है:

• बेहतरीन (750-900)
• अच्छा (650-750)
• औसत (550-650)
• खराब (300-500)

विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो के क्रेडिट स्कोर अलग-अलग होते हैं क्योंकि उपयोग किए गए स्कोरिंग मॉडल में अंतर होता है।

क्रेडिट स्कोर कब बनता है?

क्रेडिट स्कोर तब बनता है जब आप क्रेडिट से संबंधित खाता खोलने के लिए आवेदन करते हैं, जैसे कि क्रेडिट कार्ड या Loan। क्रेडिट स्कोर की गणना करने से पहले, आमतौर पर खाता गतिविधि का तीन से छः महीनों का समय लगता है। अच्छा क्रेडिट बनाने में समय कितना लगता है, इस पर आपके वर्तमान क्रेडिट स्कोर और आपके कर्ज के प्रबंधन जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रिपोर्ट का हिस्सा नहीं होता, लेकिन जब स्कोर की गणना की जाती है, तो यह रिपोर्ट में जानकारी को प्रकट करता है। क्रेडिट स्कोर की गणना करने में आमतौर पर 14 से 45 दिन का समय लगता है।

आपका क्रेडिट स्कोर कई तत्वों से बनता है। आपके स्कोर के साथ, जितना अच्छा स्कोर होता है, वो उतना ही बेहतर होता है।

लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

लोन के लिए सिबिल स्कोर 700 से 900 के बीच होना चाहिए। 700 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है और इसका मतलब है कि आप किसी भी लिए गए लोन को चुकाने के लायक हैं। 750 से ऊपर के स्कोर को उत्कृष्ट माना जाता है, जबकि 600 से नीचे के स्कोर को खराब के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। 900 के करीब स्कोर को उतना ही अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है।
बैंक और फाइनेंस कंपनी से लोन लेने पर सिबिल स्कोर चेक किया जाता है। यदि सिबिल स्कोर 550 से 600 के बीच है तो फिर से लोन मिलना नामुमकिन है।

होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए

होम लोन के लिए सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए। हालांकि, कुछ ऋणदाता 600 या उससे कम के सिबिल स्कोर पर भी होम लोन प्रदान करते हैं।

सिबिल स्कोर कैसे सुधारे | Cibil Score Kaise Badhaye

अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारना आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है और यह आपको बेहतर ऋण शर्तें, कम ब्याज दरें, और ऋण की अधिक पहुँच की ओर ले जा सकता है। यहां आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने के 12 तरीके हैं, साथ ही हर एक का विस्तारपूर्ण व्याख्या के साथ:

नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें:

व्याख्या: प्रमुख क्रेडिट ब्यूरोज़ (इक्विफैक्स, एक्सपीरियन, और ट्रांसयूनियन) से मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें। उन्हें त्रुटियों, ग़लतियों, या धोखाधड़ी खातों के लिए समीक्षा करें। यदि कोई अंशिकता हो, तो सुनिश्चित करने के लिए विवाद करें कि आपकी रिपोर्ट सटीक हो।

समय पर बिल भरें:

व्याख्या: समय पर भुगतान एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए महत्वपूर्ण है। देर से भुगतान का बड़ा नकारात्मक प्रभाव हो सकता है। समय पर भुगतान के लिए याददाश्तें या स्वचालित भुगतान सेट करें ताकि आप कभी भी नकाद की तारीखों को छूकने का सामना न करें।

क्रेडिट कार्ड शेष राशि कम करें:

व्याख्या: आपकी क्रेडिट सीमा के मुकाबले उच्च क्रेडिट कार्ड शेष राशि (उच्च क्रेडिट उपयोग) आपके स्कोर को हानि पहुँचा सकती है। अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को 30% के नीचे रखने का लक्ष्य रखें या महीने के आखिर में पूरी तरह से चुका दें।

पुराने खातों को बंद न करें:

व्याख्या: आपका क्रेडिट इतिहास आपके स्कोर को प्रभावित करता है। पुराने खातों को बंद करने से आपका क्रेडिट इतिहास कम हो जाता है, जिससे आपका स्कोर नीचा हो सकता है। एक लंबा क्रेडिट इतिहास दिखाने के लिए पुराने खातों को खुला रखें।

नए क्रेडिट आवेदनों को सीमित करें:

व्याख्या: प्रत्येक नया क्रेडिट जांच (हार्ड जांच) थोड़ा सा आपके स्कोर को कम कर सकता है। नए क्रेडिट के लिए केवल जब आवश्यक हो, और ऋणों के लिए खरीददारी करते समय एक छोटे समय के भीतर कई क्रेडिट जांचों को संकलित करने का प्रयास करें।

अपने क्रेडिट मिक्स को विविध करें:

व्याख्या: विभिन्न प्रकार के क्रेडिट (उदाहरण स्वरूप, क्रेडिट कार्ड, इंस्टॉलमेंट ऋण, मोर्टगेज) का मिश्रण आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। हालांकि, जरूरत के अनुसार ही नए खाते खोलें और उन्हें जिम्मेदारी से प्रबंधित करें।

अधिकृत प्रयोगकर्ता बनें:

व्याख्या: किसी परिवार के सदस्य या दोस्त के सकारात्मक भुगतान इतिहास वाले क्रेडिट कार्ड पर जोड़ने से आप अपना क्रेडिट स्कोर स्थापित करने या सुधारने में मदद कर सकते हैं।

जमा होने वाले खातों का भुगतान करें:

व्याख्या: अजमा हुआ वसूली आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर नुकसान पहुँचा सकता है। क्रेडिटर्स के साथ विवाद करने का प्रयास करें कि आप जमा होने वाली रकम का भुगतान करें या कम किए जाने के लिए समझौता करें। एक बार जब यह भुगतान हो जाए, तो यदि संभव हो, मांगें कि आपको हटाने के लिए पत्र मांगें।

एक्सपीरियन बूस्ट और अन्य उपकरणों का उपयोग करें:

व्याख्या: कुछ क्रेडिट ब्यूरोज़ एक्सपीरियन बूस्ट जैसे उपकरण प्रदान करते हैं जो आपको यूटिलिटी और टेलीकॉम भुगतान को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल करने की अनुमति देते हैं, जिससे आपके स्कोर को बढ़ावा मिल सकता है।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें:

व्याख्या: यदि आपका क्रेडिट इतिहास सीमित है या एक कम स्कोर है, तो एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आपको क्रेडिट बनाने या पुनर्निर्माण करने में मदद कर सकता है। आप एक सुरक्षित जमा प्रदान करते हैं, और कार्ड जारी करने वाला आपके भुगतान को क्रेडिट ब्यूरोज़ को रिपोर्ट करता है।

ऋण को बुद्धिमानी से प्रबंधित करें:

व्याख्या: एक संविदानशील ऋण-आय अनुपात बनाए रखने का प्रयास करें। अपनी आय के मुकाबले बहुत अधिक ऋण जमा न करें, क्योंकि यह ऋणदाताओं को वित्तीय अस्थिरता की संकेत दे सकता है।

आवश्यक होने पर पेशेवर सहायता लें:

व्याख्या: यदि आप ऋण या क्रेडिट समस्याओं से अधिकारित हैं, तो क्रेडिट सलाहकार की सलाह लें या एक प्रतिष्ठित क्रेडिट रिपेयर एजेंसी के साथ काम करें। वे आपको क्रेडिट को प्रबंधित और सुधारने के बारे में मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने में समय, सब्र, और जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार की आवश्यकता होती है। इन रणनीतियों का नियमित रूप से पालन करने से धीरे-धीरे आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है और वित्तीय अवसरों में वृद्धि हो सकती है।

सिबिल स्कोर को ठीक करने के लिए आप निम्नलिखित उपाय कर सकते हैं:

• समय पर भुगतान करें
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कमियों की जांच करें
• एक अच्छे क्रेडिट बैलेंस को बनाए रखने की कोशिश करें
• बकाया ना रखें
• एक समय पर कई लोन लेने से बचें
• अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट में करें
• क्रेडिट कार्ड की बिलों का समय पर भुगतान करें
• क्रेडिट की रेटिंग खराब न होने दें
• सालभर सिबिल क्रेडिट स्कोर चेक करते रहे
• एक बार में ढेर सारा लोन न लें

सिबिल स्कोर को सुधारने में आपको 6 महीने से 1 वर्ष का समय लग सकता है।

अंत में

क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण वित्तीय संकेतक है जो ऋणदाताओं को यह बताता है कि कोई व्यक्ति क्रेडिट का प्रबंधन कैसे करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर ऋणदाताओं को यह विश्वास दिलाता है कि आपके पास समय पर भुगतान करने की क्षमता है, जिससे आपको बेहतर ऋण शर्तें और कम ब्याज दरें मिल सकती हैं।

अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए, आपको नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए, समय पर बिलों का भुगतान करना चाहिए, अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करना चाहिए, और अपने क्रेडिट इतिहास को लंबा और विविध बनाना चाहिए।

सिबिल स्कोर को सुधारने में समय और प्रयास लग सकता है, लेकिन यह एक महत्वपूर्ण निवेश है जो आपको भविष्य में वित्तीय अवसरों को खोलने में मदद कर सकता है।

FAQs

क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाये | credit score kaise badhaye

• क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए आप निम्नलिखित उपाय कर सकते हैं:
• समय पर भुगतान करें
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कमियों की जांच करें
• एक अच्छे क्रेडिट बैलेंस को बनाए रखने की कोशिश करें
• बकाया ना रखें
• एक समय पर कई लोन लेने से बचें
• अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट में करें
• क्रेडिट कार्ड की बिलों का समय पर भुगतान करें
• क्रेडिट की रेटिंग खराब न होने दें
• सालभर सिबिल क्रेडिट स्कोर चेक करते रहे
• एक बार में ढेर सारा लोन न लें

सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए

सिबिल स्कोर खराब होने पर आप निम्नलिखित कार्य कर सकते हैं:

• सभी बैंक ऋण का भुगतान करें
• सभी बिलों का समय पर भुगतान करें
• क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करें
• क्रेडिट कार्ड का बकाया कम करें
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें
• क्रेडिट स्कोर की गलतियों को ठीक कराइये
• एक अच्छे क्रेडिट बैलेंस को बनाए रखने की कोशिश करें
• जॉइंट अकाउंट होल्डर से बचें
• एक सुरक्षित कार्ड प्राप्त करें
• एक समय पर कई लोन लेने से बचें
• अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट में करें

सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए

सिबिल स्कोर 700 से 900 के बीच होना चाहिए। 700 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है और इसका मतलब है कि आप किसी भी लिए गए लोन को चुकाने के लायक हैं। 750 से ऊपर के स्कोर को उत्कृष्ट माना जाता है, जबकि 600 से नीचे के स्कोर को खराब के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

क्रेडिट स्कोर एक तीन-अंकों वाली संख्या होती है जिसका उपयोग आपकी क्रेडिट की योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है। इसे आपके भुगतान के इतिहास, क्रेडिट उपयोग, और क्रेडिट का इतिहास की विभिन्न फैक्टर्स पर आधारित रूप में गणना किया जाता है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आप एक और विश्वसनीय उधारकर्ता हैं।

मेरे क्रेडिट स्कोर की जाँच कैसे करूँ?

आप तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरोज़: ट्रांसयूनियन, एक्सपीरियन, और इक्विफैक्स से फ्री में अपना क्रेडिट स्कोर एक बार प्रति वर्ष जाँच सकते हैं। इसके लिए, आप प्रत्येक ब्यूरो की वेबसाइट पर जा सकते हैं और अपने क्रेडिट रिपोर्ट की प्रति ले सकते हैं।

अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

आमतौर पर, अच्छा क्रेडिट स्कोर 700 या उससे ऊपर माना जाता है। इसका मतलब है कि आप एक कम जोखिम उधारकर्ता हैं और आपके लिए ऋण और क्रेडिट कार्ड की सुविधाओं को मंजूरी मिलने की संभावना है।

बुरा क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

आमतौर पर, बुरा क्रेडिट स्कोर 600 से कम माना जाता है। इसका मतलब है कि आपको ऋण और क्रेडिट कार्ड की मंजूरी पाने में कठिनाइयों का सामना कर सकता है, और आपको उच्च ब्याज दरों और शुल्कों का सामना कर सकता है।

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले किस फैक्टर्स होते हैं?

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स निम्नलिखित होते हैं:

• भुगतान का इतिहास: क्रेडिट स्कोर में सबसे महत्वपूर्ण फैक्टर आपका भुगतान का इतिहास होता है। देर से भुगतान, छूटे भुगतान, और वसूलियाँ आपके क्रेडिट स्कोर को कुछ हद तक नुकसान पहुँचा सकती हैं।
• क्रेडिट उपयोग: क्रेडिट उपयोग वह प्रतिशत होता है जिसका आप उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं। उच्च क्रेडिट उपयोग भी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुँचा सकता है।
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई: एक लंबा क्रेडिट इतिहास सामान्यत: क्रेडिट स्कोर के लिए एक छोटे क्रेडिट इतिहास के मुकाबले बेहतर माना जाता है।
• खातों की संख्या: विभिन्न प्रकार के खातों, जैसे कि रवाना होने वाले क्रेडिट और नियमित क्रेडिट, आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने में मदद कर सकते हैं।
• नए जाँच: बहुत सारे नए जाँच सामय-समय पर आपके क्रेडिट स्कोर को अस्थायी रूप से कम कर सकते हैं।

मेरे क्रेडिट स्कोर को कैसे सुधार सकता हूँ?

आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए कई चीजें कर सकते हैं, जैसे कि:

• समय पर अपने बिल भरें। यह आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीज है।
• अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखें। अपने क्रेडिट उपयोग को 30% के नीचे रखने का प्रयास करें।
• जिम्मेदारी से नए खाते खोलें। नए खातों को केवल तब खोलें जब आपको आवश्यकता हो, और सुनिश्चित करें कि आप भुगतान करने की सामर्थ्य रखते हैं।
• अपने क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई त्रुटियाँ निपटाएं। यदि आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई त्रुटियाँ दिखती हैं, तो उन्हें तुरंत विवाद करें।

क्रेडिट रिपोर्ट क्या होता है?

क्रेडिट रिपोर्ट एक दस्तावेज़ होता है जो आपका क्रेडिट इतिहास संक्षेपित करता है। इसमें आपके खातों की जानकारी होती है, जैसे कि खाते के प्रकार, खाते खोलने की तारीख, शेष राशि, और भुगतान का इतिहास शामिल होता है।

मैं कहाँ से क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकता हूँ?

आप प्रति वर्ष प्रमुख तीन क्रेडिट ब्यूरोज़ से एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए, आप प्रत्येक ब्यूरो की वेबसाइट पर जा सकते हैं और अपने क्रेडिट रिपोर्ट की प्रति ले सकते हैं।

क्रेडिट जाँच क्या होती है?

क्रेडिट जाँच आपके क्रेडिट रिपोर्ट के लिए एक अनुरोध होता है। जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता सामान्यत: एक क्रेडिट जाँच करेगा। बहुत सारे क्रेडिट जाँच सामय-समय पर आपके क्रेडिट स्कोर को अस्थायी रूप से कम कर सकते हैं।

क्रेडिट फ्रीज क्या होता है?

क्रेडिट फ्रीज एक तरीका है जिससे उधारकर्ता आपके अनुमति के बिना आपके क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुँचने से रोक सकते हैं। यह काम आपकी पहचान चोरी या धन की चोरी से संबंधित हो तो उपयोगी हो सकता है।

क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर क्या होता है?

क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर एक उपकरण होता है जो आपके क्रेडिट स्कोर का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है। ये सिम्युलेटर हमेशा सही नहीं होते हैं, लेकिन वे आपको आपके क्रेडिट स्कोर की लगभग कीमत देने में मदद कर सकते हैं।

क्रेडिट रिपेयर सर्विस क्या होती है?

क्रेडिट रिपेयर सर्विस एक कंपनी होती है जो लोगों के क्रेडिट स्कोर को सुधारने में मदद करती है। इन सेवाओं के तहत क्रेडिट रिपोर्ट पर त्रुटियों का विवाद कर सकती है, ऋणदाताओं के साथ समझौता कर सकती है, और लोगों के क्रेडिट को सुधारने में अन्य सेवाएँ प्रदान कर सकती है।

क्रेडिट स्कोर रेंज क्या होता है?

क्रेडिट स्कोर 300 से 850 के बीच होता है। 300 का स्कोर बहुत खराब माना जाता है, जबकि 850 का स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है।

क्रेडिट स्कोर परसेंटाइल क्या होता है?

क्रेडिट स्कोर परसेंटाइल एक माप होता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को दूसरे लोगों के स्कोर के साथ कैसे तुलना करता है। उदाहरण के लिए, 700 का क्रेडिट स्कोर 80 वे परसेंटाइल में है, जिसका मतलब है कि आपका क्रेडिट स्कोर 80% लोगों से बेहतर है।

Nitesh Mishra

Greetings! I am Nitesh Mishra, a passionate individual hailing from the vibrant city of Kolkata, India. As a tech enthusiast and a creative mind, I have found my calling in the digital realm, where I thrive as a Blogger, Website Manager, and SEO Specialist.