क्रेडिट कार्ड चूक तब होती है जब कोई कार्डधारक आवश्यक मासिक भुगतान करने में पिछड़ जाता है। जबकि 30 दिनों की देरी को आम तौर पर अपराधी माना जाता है, आमतौर पर क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को सूचना देने से पहले दो महीने का बकाया भुगतान करना पड़ता है।
यदि किसी खाते को अपराधी घोषित किया जाता है, तो घटना का आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और भविष्य में उधार लेने की आपकी क्षमता कम हो सकती है। हालाँकि, एक बार जब आप अपराध की पूरी समझ प्राप्त कर लेते हैं, तो इससे निपटना वास्तव में काफी सीधा होता है।
महत्वपूर्ण टेकअवे
- क्रेडिट कार्ड चूक का तात्पर्य क्रेडिट कार्ड कंपनियों को आवश्यक मासिक भुगतानों से पिछड़ने से है।
- एक महीने से अधिक की देरी को अपराधी माना जाता है, लेकिन सूचना आमतौर पर क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को तब तक नहीं दी जाती जब तक कि दो या अधिक भुगतान छूट न जाएं।
- क्रेडिट रिपोर्ट पर बकाया खाते क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं और भविष्य में किसी व्यक्ति की उधार लेने की क्षमता को कम कर सकते हैं।
- चार या पांच भुगतानों के गुम होने की संभावना खाते को संग्रह में ले जाएगी, लेकिन केवल एक न्यूनतम भुगतान करने से देर से भुगतान की प्रगति रुक सकती है।
- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सकारात्मक जानकारी—जैसे कि अच्छी स्थिति वाले खाते—पिछले अपराधों के कारण हुए कुछ दोषों को दूर करने में मदद कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड विलंबता क्या है?
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय, आपको अपने खाते में चालू रहने के लिए हर महीने अपनी शेष राशि का एक निश्चित अंश का भुगतान करना होगा। आपको क्रेडिट लाइन देकर, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता मूल रूप से आपको एक ऋण प्रदान कर रहा है जिसे आपको हर महीने थोड़ा-थोड़ा करके चुकाना होगा। आवश्यक मासिक न्यूनतम भुगतान करने में विफल रहने पर, कार्डधारक के रूप में, आप ऋणदाता के साथ अपने समझौते की शर्तों को तोड़ रहे हैं, और खाता अपराधी बन जाता है।
विलंब को स्तरों में विभाजित किया गया है, जो इस बात का संकेत है कि कार्डधारक ने कितने भुगतानों को छोड़ दिया है। इन स्तरों को अक्सर दिनों के संदर्भ में संदर्भित किया जाता है। उदाहरण के लिए, अपना पहला भुगतान चूकने के अगले दिन, आप एक दिन के अपराधी हैं। अपना दूसरा भुगतान चूकने के बाद, आप 30 दिनों के अपराधी हैं, और इसी तरह।
तकनीकी रूप से, एक उपभोक्ता एक मासिक भुगतान चूकने के बाद अपराधी हो जाता है। हालांकि, आम तौर पर प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को अपराध की सूचना तब तक नहीं दी जाती जब तक कि लगातार दो भुगतान छूट न जाएं।
इस प्रकार उपभोक्ताओं को एक बफर जोन प्रदान किया जाता है और महत्वपूर्ण नतीजों के बिना एक गलत कदम की अनुमति दी जाती है।
अपराध का प्रभाव
इसके बारे में कोई गलती न करें, हालांकि, मूर्ख-मुझे-दो बार-शर्म-ऑन-यू प्रकार का सिद्धांत प्रभाव में है क्योंकि क्रेडिट ब्यूरो को अपराधी के रूप में रिपोर्ट किए जाने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। जबकि केवल दो चूक भुगतानों के बाद नुकसान अपेक्षाकृत कम हो सकता है, तीन के बाद, आपका क्रेडिट स्कोर 180 अंक तक गिर सकता है।
एक बार चार भुगतान छूट जाने के बाद, आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव और भी गंभीर हो जाएगा, और आपके खाते को संग्रह में बदल दिया जाएगा। पांच चूक भुगतानों के बाद कलेक्टरों के प्रयासों में निश्चित रूप से तेजी आएगी, और कानूनी कार्रवाई की संभावना प्रबल होगी।
क्रेडिट स्कोर की क्षति और संग्रह के प्रयासों का विषय होने के अलावा, एक अपराधी उपभोक्ता के पास अपने चार्जिंग विशेषाधिकार होंगे या तो लंबित भुगतान को निलंबित कर दिया जाएगा या स्थायी रूप से निरस्त कर दिया जाएगा, जिसका अर्थ है कि पूर्ण भुगतान खाता बंद होने को चिह्नित करेगा।
हालांकि ये दंड गंभीर लग सकते हैं, आगे की स्थिति पर विचार करें: कोई व्यक्ति जो अपराध के इस स्तर तक पहुंच जाता है, उसने अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का पांच महीने तक भुगतान नहीं किया है। एक क्रेडिट कार्ड प्लास्टिक का कोई जादुई टुकड़ा नहीं है जो मुफ्त खरीदारी की अनुमति देता है, और इस तरह का व्यवहार आमतौर पर किसी भी क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा बर्दाश्त नहीं किया जाता है।
अपराध से बाहर निकलना
फिर भी, जिस तरह अपराध में जाने का एक तरीका है, उसी तरह इसे रोकने और अंततः इससे बचने का भी एक तरीका है। एक न्यूनतम भुगतान करने से अपराध की प्रगति रुक जाती है और आप अपने वर्तमान अपराध स्तर पर बने रहते हैं। इसे समझना आवश्यक है, क्योंकि क्रेडिट ब्यूरो को 120 दिनों के अपराधी के रूप में रिपोर्ट किया जाना 90 दिनों के अपराधी के रूप में रिपोर्ट किए जाने से कहीं अधिक खराब है।
इस प्रकार, यदि आप कम से कम एक न्यूनतम भुगतान की राशि का भुगतान कर सकते हैं (आमतौर पर आपकी शेष राशि का लगभग 3%), तो आपको ऐसा करना चाहिए।
हालाँकि, यह वह जगह है जहाँ उपभोक्ता परेशानी में पड़ जाते हैं, वही गलतियाँ बार-बार करते हैं। सौभाग्य से, इन त्रुटियों से बचना मुश्किल नहीं है जब आप उन्हें देखना जानते हैं।
गलती 1. न्यूनतम भुगतान से कम भुगतान करना
दिलचस्प बात यह है कि न्यूनतम से कम भुगतान का अपराध पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है – लगभग जैसे कि कोई भुगतान ही नहीं किया गया हो। इस प्रकार, जब लोग थोड़ा सा भुगतान करते हैं (यह सोचकर कि इससे निश्चित रूप से उनकी स्थिति में सुधार होगा), तो इससे कोई लाभ नहीं होता है। इस गलती से आसानी से बचा जा सकता है, जब तक कि आप केवल आवश्यक न्यूनतम राशि से अधिक या उसके बराबर क्रेडिट कार्ड भुगतान करते हैं।
गलती 2. केवल न्यूनतम भुगतान का भुगतान करना
वह कुल राशि जो आपको चालू होने के लिए भुगतान करनी होगी और, यदि आप अपराधी हैं, तो संभवतः कई न्यूनतम भुगतानों से बना है। जब तक आप अपने खाते को चालू करने के लिए आवश्यक पूरी राशि का भुगतान नहीं कर देते, तब तक भुगतान करने से परहेज न करें।
वास्तव में, एक न्यूनतम भुगतान करने से अपराध बिगड़ने से बचता है, दो बनाने से अपराध घटता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 90 दिनों के अपराधी हैं, तो दो न्यूनतम भुगतानों के बराबर राशि का भुगतान करने पर आप 60 दिनों तक पहुंच जाएंगे। एक न्यूनतम उस राशि के लिए गिना जाएगा जो आप वर्तमान माह के लिए देय हैं, और दूसरा आपके द्वारा भुगतान किए गए भुगतानों में से एक को कवर करेगा। पूरी तरह से चूक से बाहर निकलने और अपने खाते में चालू होने के लिए, आपको अपने छूटे हुए न्यूनतम भुगतानों की कुल राशि और वर्तमान माह के न्यूनतम भुगतान का भुगतान करना होगा।
अपराध के परिणाम से निपटना
एक बार जब आप अपने बिल पर चालू हो जाते हैं, तो आपको अपचार के प्रभावों को उलटने के लिए काम करना होगा। चूक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर काली नजर की तरह है क्योंकि यह उपभोक्ता की गैरजिम्मेदारी का संकेत है। हालाँकि, जितना अधिक आप इसे सकारात्मक उपयोग की जानकारी के साथ कवर करते हैं, यह उतना ही कम चमकदार होता जाता है।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सकारात्मक जानकारी डालने का सबसे अच्छा तरीका क्रेडिट कार्ड खोलना है, क्योंकि क्रेडिट कार्ड के उपयोग के बारे में जानकारी मासिक आधार पर क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है। चाहे आप खरीदारी करें और उनके लिए पूर्ण भुगतान करें या शून्य शेष राशि के साथ एक खुला कार्ड बनाए रखें, एक क्रेडिट कार्ड आपको वित्तीय जिम्मेदारी प्रदर्शित करने का पर्याप्त अवसर प्रदान करेगा।
यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में अपराध का रिकॉर्ड है जो घटित नहीं हुआ है, तो आप इसकी जांच करने और संभवतः इसे हटाने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट विवाद भेज सकते हैं।
सुरक्षित क्रेडिट कार्ड क्रेडिट सुधार के लिए विशेष रूप से उपयुक्त हैं क्योंकि एक को खोलने के लिए, आपको एक वापसी योग्य सुरक्षा जमा राशि जमा करनी होगी। यह सुरक्षा जमा अनुमोदन की गारंटी देता है, आपके जारीकर्ता को डिफ़ॉल्ट के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है, और महंगी शुल्क संरचना की आवश्यकता को मिटा देता है। इसके अतिरिक्त, चूँकि यह आपकी क्रेडिट सीमा भी है, सुरक्षा जमा राशि यह सुनिश्चित करती है कि आप अपने साधनों से अधिक खर्च नहीं कर सकते।
क्रेडिट कार्ड विलंबता से कैसे बचें
क्रेडिट कार्ड पर चूक से बचने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने ऋण को जिम्मेदारी से प्रबंधित करें। यहाँ कुछ सुझाव हैं:
ऑटोपे सेट अप करें—यदि आपके पास कई मासिक बिल हैं और उन्हें ट्रैक करने के लिए संघर्ष करना पड़ रहा है, तो अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ ऑटोपे सेट अप करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आप कभी भी भुगतान न चूकें।
अपना बजट तैयार करें—यदि आप 2020 के आर्थिक संकट के दौरान ऋण आस्थगन या सहनशीलता का लाभ उठाने में सक्षम थे, तो आपको उन ऋणों को कवर करने के लिए अधिक भुगतान करने के लिए तैयार होने की आवश्यकता होगी। अपने क्रेडिट कार्ड पर मासिक न्यूनतम से अधिक भुगतान करने के लिए पर्याप्त राशि अलग रखने का प्रयास करें।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद करें—ऐसा महसूस करें कि आप अपने बिलों में डूबे हुए हैं? अपने क्रेडिट कार्ड को दूर रखें ताकि आप अधिक कर्ज न लें और अपने आप को एक गहरे छेद में खोद लें। एक बार जब आप अपने कार्ड का उपयोग करना बंद कर देते हैं, तो आप एक आसान मासिक भुगतान के साथ अपनी बकाया राशि का भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेने पर भी विचार कर सकते हैं। बस सुनिश्चित करें कि अधिक बिल न चलाएँ।
क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल करें—यदि आप भुगतान करने में देरी कर रहे हैं, तो लेनदार से तुरंत संपर्क करें। उन्हें आपकी स्थिति के बारे में सचेत करने से समाधान पर आपके साथ काम करने की संभावना बढ़ जाएगी।
Bottom Line
अंतत:, आप अपराध के प्रभाव से रातों-रात उबर नहीं पाएंगे; इसमें समय लगेगा और लगातार जिम्मेदार क्रेडिट कार्ड का उपयोग होगा। न्यूनतम भुगतान से कम भुगतान न करके और इस राशि और कुल बकाया राशि के बीच के अंतर को समझकर, अपने पैसे का सबसे कुशल तरीके से उपयोग करना याद रखें।
एक बार चूक से बाहर आने के बाद, आपको अपनी प्रमुख क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक जानकारी को कम करना चाहिए और उधारदाताओं का विश्वास अर्जित करना चाहिए, यह बताकर कि आप बिना किसी परेशानी के क्रेडिट को संभाल सकते हैं। इसलिए धैर्य रखें, एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड खोलें, इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें, और अंतत: आप अपना पिछला कद पुनः प्राप्त कर लेंगे।
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