ये छह प्रमुख क्रेडिट कार्ड गलतियां आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती हैं
क्रेडिट कार्ड उपभोक्ताओं के लिए एक वरदान हो सकता है, जिससे कई फायदे और लाभ मिलते हैं। क्योंकि वे नकदी के लिए एक बहुत बढ़िया विकल्प हैं, अगर आपको खरीदारी करने की ज़रूरत है तो वे बहुत अच्छे हैं जब आप खुद को मुश्किल में पाते हैं। कुछ कार्ड कैश बैक या यात्रा मील जैसे पुरस्कार जैसे भत्ते प्रदान करते हैं, जबकि अन्य आपको आपकी खरीदारी के लिए कुछ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि आप सही तरीके से अपना कार्ड खेलते हैं और हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो आपको कभी भी ब्याज के रूप में एक पैसा भी नहीं देना होगा। साथ ही, एक ईमानदार क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता होने से आपकी क्रेडिट रेटिंग को बढ़ावा देने में मदद मिल सकती है।
हालाँकि, प्लास्टिक के ये छोटे टुकड़े भी एक अभिशाप हो सकते हैं, खासकर यदि आप पहले से ही कर्ज में डूबे हुए हैं या अपने वित्त पर नियंत्रण रखना नहीं जानते हैं। हजारों उपभोक्ताओं को अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को नियंत्रण में रखने में परेशानी होती है। यदि आप इन उपभोक्ताओं में से हैं, तो निराश न हों। एक बार जब आप अपनी खर्च करने की आदतों को बदलना चुनते हैं तो आप अपने कर्ज को अधिक प्रबंधनीय बना देंगे। इन छह प्रमुख क्रेडिट कार्ड गलतियों से बचकर या करना बंद करके इस दिशा में एक बड़ा कदम उठाएं।
Key Points
- जब लोग अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो ऐसी कई सामान्य गलतियाँ होती हैं जो उनके वित्त के साथ बड़ी समस्याएँ पैदा कर सकती हैं।
- केवल न्यूनतम भुगतान करना और रोजमर्रा की खरीदारी के लिए कार्ड का उपयोग करना दो सबसे आम गलतियां हैं।
- पुरस्कार के लाभ कम हो सकते हैं, जबकि नकद अग्रिम महंगा हो सकता है।
- कभी भी अपने मेडिकल बिलों का भुगतान अपने क्रेडिट कार्ड से न करें और सुनिश्चित करें कि आप कभी भी अपने कर्ज को नज़रअंदाज़ न करें।
- केवल न्यूनतम शेष राशि का भुगतान करना
जब आप वित्तीय दबाव में होते हैं, तो न्यूनतम मासिक भुगतान—अक्सर $15 से $25—भेजने का लालच होता है। यह मत करो। क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा ली जाने वाली उच्च ब्याज दरें बिल को हर महीने बढ़ती रहेंगी। इसके बजाय, उच्चतम भुगतान भेजें जो आप वहन कर सकते हैं और ऋण का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अन्य क्षेत्रों में खर्च कम कर सकते हैं। यह नवीनतम स्मार्टफोन या नवीनतम फैशन जैसे अतिरिक्त के बिना जाने के लायक हो सकता है यदि इसका मतलब है कि आप रात में आसानी से सोएंगे, यह जानकर कि आप जल्द ही कर्ज मुक्त हो जाएंगे।
जब आप क्रेडिट कार्ड भुगतान बढ़ाते हैं तो ऐसा नहीं लगता कि आप पैसे बचा रहे हैं, लेकिन आप हैं। ब्याज दर के आधार पर, आप भुगतान की गई किसी भी शेष राशि पर ब्याज में औसतन 10% से 29% प्रति वर्ष की बचत करेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आप इस वर्ष अतिरिक्त $1,000 का भुगतान करते हैं, तो आप दर के आधार पर $100 से $290 आगे निकलेंगे।
यदि आप पहले से ही कर्ज में हैं, तो पैसे की तंगी हो सकती है, इसलिए अतिरिक्त नकदी मुक्त करने से आपको लंबी दौड़ के लिए सांस लेने की जगह मिल जाएगी। चाहे आप इस पैसे का उपयोग ऋण भुगतान में तेजी लाने के लिए करें, एक आपातकालीन निधि शुरू करें या सेवानिवृत्ति में निवेश करें। चक्रवृद्धि ब्याज की ताकत आपके खिलाफ नहीं बल्कि आपके पक्ष में काम करने लगेगी।
रोजमर्रा की वस्तुओं के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना
एक और जाल जिसमें लोग अक्सर फंस जाते हैं, नियमित, दैनिक खरीदारी के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। जब तक आप मासिक बजट का पालन नहीं करते हैं और आसानी से हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तब तक क्रेडिट कार्ड पर गैर-विवेकाधीन खर्च चार्ज करना खतरनाक हो सकता है। किराने का सामान और उपयोगिता बिल जैसी सामान्य खरीदारी को अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि से दूर रखकर, आप खर्च को नियंत्रण में रखने के लिए एक बड़ा कदम उठाएंगे।
इस बात पर विचार करें कि क्रेडिट कार्ड से खरीदा गया $3 गैलन दूध अंततः $30 गैलन में बदल जाएगा यदि आप प्रत्येक महीने के अंत में शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं। आवश्यक वस्तुओं पर ब्याज शुल्क लगाने का कोई कारण नहीं है जिसे आपको सीधे मासिक आय के साथ नकद, चेक या डेबिट कार्ड से खरीदना चाहिए।
क्रेडिट कार्ड पुरस्कार का पीछा करना
यदि आप उन बोनसों को अर्जित करने के लिए खर्च किए गए धन का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो क्रेडिट कार्ड पुरस्कार आमतौर पर आपके द्वारा अर्जित अतिरिक्त ब्याज से बहुत कम होते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपने द्वारा खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए एक अंक प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन हवाई जहाज के टिकट पर $50 की छूट प्राप्त करने के लिए आपको संभवतः 5,000 अंकों को रिडीम करने की आवश्यकता होगी।
चूंकि बकाया खाते की शेष राशि पर लगाया जाने वाला ब्याज अक्सर विशिष्ट 2% बोनस से अधिक होता है, इसलिए यह एक सार्थक समझौता नहीं हो सकता है।
बोनस की परवाह किए बिना आपको कई क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करने से भी बचना चाहिए। यदि आप पहले से ही जानते हैं कि आप क्रेडिट कार्ड का अच्छी तरह से प्रबंधन नहीं करते हैं, तो अतिरिक्त कार्ड के रूप में प्रलोभन न जोड़ें। जब आपके पास प्रबंधित करने की क्षमता से अधिक कार्ड हों तो भुगतान की समय सीमा चूकना भी आसान होता है। याद रखें, कुछ देर की फीस या ब्याज भुगतान उन साइन-अप उपहारों या पुरस्कारों को जल्दी खत्म कर सकते हैं।
एक बार जब आपका कर्ज चुका दिया जाता है और आप जानते हैं कि नए कर्ज से कैसे बचा जाए, तो आप अपने कार्ड का अधिक बार उपयोग कर सकते हैं। जब तक आप हर महीने अपनी शेष राशि का पूर्ण और समय पर भुगतान करते हैं, तब तक नकद साथ रखने के बजाय क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने, या कैश बैक या फ़्रीक्वेंट फ़्लायर मील जैसे पुरस्कारों का लाभ लेने में कुछ भी गलत नहीं है। बस सुनिश्चित करें कि वे खरीदारी आपके मासिक बजट के भीतर हों।
नकद अग्रिम लेना
क्रेडिट कार्ड कंपनियां मेल में चेक भेजने, आपको बिलों का भुगतान करने के लिए या अपने आप को कुछ अच्छा करने के लिए प्रोत्साहित करने जैसी रणनीति अपनाती हैं, लेकिन वे शायद ही कभी यह स्पष्ट करती हैं कि इन चेकों को नकद अग्रिमों की तरह ही माना जाता है। नकद अग्रिम लेना खतरनाक है क्योंकि नियमित क्रेडिट कार्ड खरीदारी के विपरीत, आप तुरंत ब्याज अर्जित करना शुरू कर देते हैं। इसके अलावा, अक्सर कोई अनुग्रह अवधि नहीं होती है और आपसे एक स्वचालित शुल्क लिया जाएगा जो अग्रिम राशि के 6% तक बढ़ सकता है।
चोट के अपमान को जोड़ने के लिए, क्रेडिट कार्ड कंपनी नकद अग्रिम भुगतान पर विचार नहीं कर सकती है जब तक कि आप अपनी अन्य खरीदारियों के लिए शेष राशि को शून्य नहीं कर देते।
इन चेकों के साथ सबसे अच्छी बात यह है कि जैसे ही आप उन्हें प्राप्त करते हैं, उन्हें हटा दें, लालच से बचने के साथ-साथ पहचान चोरों को रद्दी से खाता संख्या को छीनने से रोकें। कई कंपनियां कार्ड के लिए साइन अप करने के तुरंत बाद एक व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) भी भेजती हैं, इस उम्मीद में कि आप इसका उपयोग एटीएम से नकदी प्राप्त करने के लिए करेंगे। उस कागज को भी फाड़ दो।
मेडिकल बिलों का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना
मेडिकल बिल अत्यधिक महंगा हो सकता है, खासकर यदि आप अबीमाकृत हैं। यदि आपको अपने चिकित्सा बिलों का भुगतान करने में परेशानी हो रही है, तो उस अस्पताल या अन्य कंपनी के साथ समझौता करें, जिसके लिए आप पर पैसा बकाया है। अपने बिलों में वृद्धि न करें और उन पर अत्यधिक क्रेडिट कार्ड ब्याज दरों को जोड़कर तनाव न लें। आपको अपने मेडिकल बिलों को दूसरी या तीसरी बार देखना चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे सटीक हैं और आप सभी शुल्कों को समझते हैं।
अपने ऋण की उपेक्षा
कुछ लोग क्रेडिट कार्ड ऋण से इतने तनावग्रस्त या शर्मिंदा हो जाते हैं कि वे अपने बिलों को खोलना बंद कर देते हैं और दिखावा करते हैं कि कोई समस्या नहीं है। यह स्पष्ट रूप से एक बुरा दृष्टिकोण है, क्योंकि जब आप बिलों की अनदेखी कर रहे हैं, तो ब्याज दरों का समय बम ऋण में जोड़ रहा है। इसके अलावा, यदि आप एक या दो भुगतान चूक जाते हैं, तो कार्ड समझौते की शर्तों के तहत ब्याज दर अधिक हो सकती है।
यदि आप अभिभूत महसूस करते हैं और अपने समझौते की शर्तों पर फिर से बातचीत करने के लिए कहते हैं, तो आप कार्ड कंपनियों को कॉल कर सकते हैं। आप ब्याज दर कम करवा सकते हैं, भुगतान योजना बना सकते हैं, या अपना कुछ कर्ज माफ करवा सकते हैं। यदि आपका पहला कॉल काम नहीं करता है, तो कॉल बैक करते रहें क्योंकि एक अलग ग्राहक सेवा प्रतिनिधि आपको बेहतर सौदे के लिए बातचीत करने की अनुमति दे सकता है।
आपका क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके समझौते की शर्तों पर बातचीत करने को तैयार हो सकता है।
ऋण को अनदेखा करना आपके क्रेडिट स्कोर को भी कम कर सकता है और ऋण संग्राहकों को कार्रवाई में प्रेरित कर सकता है। इस उद्योग में अक्सर अनुपयुक्त रणनीति के साथ, आप ऐसा कुछ भी नहीं करना चाहते हैं जो आपको उनके रडार पर रखे।
अंत में, शर्मिंदगी को कार्रवाई करने से न रोकें। आप मान सकते हैं कि बाकी सभी के पास अपने वित्त नियंत्रण में हैं, लेकिन कई अन्य उपभोक्ताओं को समान ऋण समस्याओं का सामना करना पड़ता है।
बचने के लिए अन्य गलतियाँ
ऊपर सूचीबद्ध गलतियाँ उनमें से कुछ हैं जो अक्सर उपभोक्ताओं द्वारा की जाती हैं। लेकिन अन्य हैं।
देर से भुगतान
देर से भुगतान न करें। ऐसा करने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब होगा और आपके अकाउंट पर लेट पेमेंट चार्जेज भी लगेंगे।
आपके क्रेडिट कार्ड की संभावित रूप से हर महीने एक नियमित देय तिथि होगी – मान लीजिए, प्रत्येक महीने की 15 तारीख – और यह शायद ही कभी विचलित होती है। इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपका बिल कब देय है। यदि आपको यह याद रखने में परेशानी हो रही है कि आपका भुगतान कब देय है, तो अपने फ़ोन या कंप्यूटर पर एक रिमाइंडर जोड़ने का प्रयास करें, या एक कैलेंडर पर तारीखों पर घेरा डालें जो आसानी से सुलभ हो।
क्रेडिट कार्ड क्रेडिट लाइन को अधिकतम करना
यदि आपके पास भुगतान करने के लिए पैसे नहीं हैं, तो आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करना चाहिए—और आपको इसे अधिकतम नहीं करना चाहिए। याद रखें, यदि बदतर से बदतर स्थिति आती है, तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता उन लोगों से ओवर-लिमिट शुल्क भी ले सकते हैं जो अपनी क्रेडिट सीमा को पार करने के लिए ऑप्ट-इन करते हैं।
खाता समझौते की शर्तों को नहीं समझना
आवेदन पूरा होने और कार्ड जारी होने के समय बैंक और क्रेडिट कार्ड विशिष्ट कार्ड के नियमों और शर्तों की आपूर्ति करते हैं। कार्ड का उपयोग करने से पहले यह जानना महत्वपूर्ण है कि ये नियम और शर्तें क्या हैं। ऐसा करने से आपको क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से आपसे क्या उम्मीद की जाती है, इस पर बेहतर नियंत्रण रखने में मदद मिलेगी, और इससे आपको अपनी खर्च करने की आदतों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में भी मदद मिलेगी।
क्या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बुरा है?
क्रेडिट कार्ड वित्तीय साधन हैं; उनका मूल्य पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि उनका उपयोग कैसे किया जाता है। यदि जिम्मेदारी से उपयोग किया जाता है, तो क्रेडिट कार्ड में सुविधा, धोखाधड़ी से सुरक्षा और बोनस पुरस्कार जैसे कई लाभ होते हैं। जब गैर-जिम्मेदाराना तरीके से उपयोग किया जाता है, तो क्रेडिट कार्ड ऋण किसी व्यक्ति के वित्तीय जीवन पर भारी भार डाल सकता है।
क्या मुझे मेडिकल बिल के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना चाहिए?
निर्भर करता है। यदि आप जानते हैं कि आप महीने के अंत में अपने चिकित्सा बिलों का भुगतान कर सकते हैं, तो भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड एक अच्छा विकल्प है। हालाँकि, यदि आप इसे समय पर वापस नहीं कर पाएंगे, तो भारी मेडिकल बिल पर ब्याज आपको जल्दी से भारी पड़ सकता है। चिकित्सा प्रदाता के साथ भुगतान योजना या अन्य बातचीत करना एक बेहतर विचार है।
क्या क्रेडिट कार्ड पुरस्कार इसके लायक हैं?
क्रेडिट कार्ड पुरस्कार एक स्वागत योग्य बोनस है जब क्रेडिट कार्ड आपके जीवन में कोई वित्तीय तनाव नहीं जोड़ रहा है। हालाँकि, यदि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से आप और अधिक कर्ज में डूब जाते हैं, तो पुरस्कार इसके लायक नहीं हैं।
Bottom Line
क्रेडिट कार्ड ऋण को साफ करने में समय और आत्म-नियंत्रण लगता है, लेकिन यहां बताए गए कदमों का पालन करना मुश्किल नहीं है। एक बार जब आप कर्ज से उबर जाते हैं और उन्हें समझदारी और जिम्मेदारी से इस्तेमाल करना सीख जाते हैं तो क्रेडिट कार्ड मददगार और सुविधाजनक वित्तीय साधन बन जाते हैं। इन सामान्य गलतियों से बचना आपको सही रास्ते पर ला सकता है।
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