अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप 2024 के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड खोज रहे हैं? आप सही जगह पर हैं। चाहे आप कैशबैक चाहते हों, लाउंज का उपयोग, मुफ्त भोजन, होटल में ठहरना, या बिजनेस क्लास टिकट, आप सब कुछ यहां पा सकते हैं।
सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड
मैंने विभिन्न बैंकों में भारत में 100+ क्रेडिट कार्ड का विश्लेषण किया है और विभिन्न उपयोगकर्ता खंडों के आधार पर 2024 के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड की सूची तैयार की है। ये रहे वो,
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आइए प्रवेश स्तर(Entry Level) के क्रेडिट कार्ड से शुरुआत करें,
प्रवेश-स्तर के क्रेडिट कार्ड, जिन्हें शुरुआती लोगों(Beginners) के लिए क्रेडिट कार्ड भी कहा जाता है, वे कार्ड हैं जो पहली बार क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को लक्षित होते हैं।
शुरुआती लोगों के लिए भारत में कुछ बेहतरीन क्रेडिट कार्डों पर एक नज़र डालते हैं।
5 सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड शुरुआती लोगों के लिए
| क्रेडिट कार्ड | जॉइनिंग फी | इनाम की दर | पुरस्कार प्रकार |
|---|---|---|---|
| एचडीएफसी मिलेनिया(HDFC Millennia) | FYF | 1% | कैशबैक |
| एक्सिस ऐस(Axis Ace) | मुफ़्त | 2% | कैशबैक |
| एमेक्स एमआरसीसी(Amex MRCC) | मुफ़्त | ~10% | पुरस्कार |
| एसबीआई कैशबैक कार्ड(SBI Cashback Card) | मुफ़्त | 1% – 5% | कैशबैक |
| आईसीआईसीआई अमेज़न पे(ICICI Amazon Pay) | मुफ़्त | 1% – 5% | अमेज़न क्रेडिट |
1. एचडीएफसी मिलेनिया क्रेडिट कार्ड
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व्यापारी प्रस्तावों और कैशबैक के लिए सर्वश्रेष्ठ
यदि आप क्रेडिट कार्ड की दुनिया में नए हैं, तो आपके पास एचडीएफसी मिलेनिया क्रेडिट कार्ड छोड़ने का कोई कारण नहीं है। यह लागू है इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपको कौन सा कार्ड मिलता है।
हाल के अपडेट के बाद आपको HDFC मर्चेंट ऑफ़र, कम जटिल नियमों और शर्तों के साथ अच्छे पुरस्कार प्राप्त होते हैं।
यह बैंक के साथ संबंध बनाने में मदद करता है ताकि अंततः आप प्रीमियम और सुपर प्रीमियम एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्राप्त कर सकें।
2. एमेक्स एमआरसीसी
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गोल्ड कलेक्शन और पॉइंट ट्रांसफर के लिए सर्वश्रेष्ठ
अमेरिकन एक्सप्रेस मेंबरशिप रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड (MRCC) एमेक्स की दुनिया में आने का सबसे अच्छा तरीका है। यदि आप इस कार्ड का उपयोग केवल मासिक 1000 MR बोनस अंक प्राप्त करने के लिए करते हैं, तो आप आसानी से 10% से अधिक का रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
इसके अलावा, आपको अद्भुत एमेक्स ऑफ़र (व्यापारी ऑफ़र और खर्च आधारित ऑफ़र) तक भी पहुंच प्राप्त होगी, जो ज्यादातर समय बहुत ही आकर्षक होते हैं।
3. आईसीआईसीआई अमेज़न पे क्रेडिट कार्ड
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अमेज़ॅन ऑफ़र के लिए सर्वश्रेष्ठ + खर्च पर 5% तक
यदि आप अमेज़न पर अक्सर खरीदारी करते हैं और यदि आप अमेज़न प्राइम के ग्राहक हैं, तो आप इस अद्भुत कार्ड को मिस नहीं कर सकते।
4. एसबीआई कैशबैक कार्ड
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ऑनलाइन खर्च पर 5% तक कैशबैक के लिए सर्वश्रेष्ठ
प्रवेश स्तर के कार्डधारकों के लिए यह वर्ष 2024 का नया हॉट पिक है क्योंकि 5% कैशबैक काफी आकर्षक है, जिसकी अधिकतम सीमा 10,000 रुपये प्रति माह है, जो 2 लाख मासिक खर्च के बराबर है।
हालांकि, ध्यान दें कि उपयोगिता/किराया/वॉलेट लोड 5% कैश-बैक श्रेणी में नहीं आते हैं।
5. एक्सिस ऐस क्रेडिट कार्ड
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किसी स्टेटमेंट पर कैशबैक के लिए सर्वश्रेष्ठ
एक साफ-सुथरा और सरल क्रेडिट कार्ड जो आपके सभी नियमित खर्चों पर 2% कैशबैक देता है। पुरस्कृत दरों की बात करें तो 2021 का यह हॉट पिक कई प्रीमियम कार्डों को मात देता है और यह 2023 में भी अपनी स्थिति बनाए रखता है।
एक्सिस के साथ समस्या हालांकि खराब तकनीक और कम क्रेडिट सीमा की समस्या है। मुझे आशा है कि यह इस साल बेहतर हो जाएगा।
3 सबसे अच्छा प्रीमियम क्रेडिट कार्ड्
प्रीमियम क्रेडिट कार्ड तस्वीर में तब आते हैं जब आपकी जीवनशैली में थोड़ा सा लक्ज़री कारक होता है। यह अधिक यात्रा लाभों जैसे घरेलू और अंतरराष्ट्रीय लाउंज का उपयोग, बेहतर इनाम दर आदि के साथ आता है।
| क्रेडिट कार्ड | जॉइनिंग फी | इनाम की दर | पुरस्कार प्रकार | |
|---|---|---|---|---|
| बीओबी इटर्ना | 2500 INR | 0.75% – 3.75% | कैशबैक | |
| एचडीएफसी रिगालिया | — | 1.3% – 5% | पुरस्कार | |
| आईडीएफसी फर्स्ट वेल्थ | — | 0.75% – 2.5% | पुरस्कार या कैशबैक |
6. बीओबी इटर्ना
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एक महीने में ~40K INR तक के ऑनलाइन खर्च के लिए सर्वश्रेष्ठ
यदि आपका अधिकांश खर्च ऑनलाइन है और महीने में 40 हजार से अधिक नहीं है, तो आपको इस अद्भुत उत्पाद को नहीं छोड़ना चाहिए। हालाँकि समस्या यह है कि आपको कम-से-कम प्रीमियम ग्राहक सहायता के लिए समझौता करना होगा।
नोट: ऑनलाइन व्यय प्रकार के लिए नए बहिष्करण जोड़े गए हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप क्या प्राप्त कर रहे हैं।
7. एचडीएफसी रिगालिया
मर्चेंट ऑफ़र के लिए सर्वश्रेष्ठ और परिवार के लिए प्राथमिकता पास
पुरस्कार और मर्चेंट ऑफ़र के अलावा इस कार्ड का सबसे महत्वपूर्ण लाभ परिवार के सदस्यों के लिए प्रायोरिटी पास प्राप्त करने की क्षमता है, जो कॉम्प्लीमेंट्री लाउंज एक्सेस सीमा को भी साझा करता है।
उन लोगों के लिए जो एचडीएफसी सुपर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड प्राप्त नहीं कर सकते हैं, यह उस पहलू में एक बहुत बड़ा पैसा बचाने वाला है।
8. आईडीएफसी फर्स्ट वेल्थ
बिलिंग चक्र में खर्च >1L के लिए सर्वश्रेष्ठ।
यदि आपका मासिक खर्च अधिक है, तो आपको इसे खोना नहीं चाहिए, खासकर यदि आप क्रेडिट कार्ड एसटीएमटी या अमेज़ॅन/फ्लिपकार्ट वाउचर जैसे गैर-यात्रा लाभों को भुनाने के विकल्प के रूप में पसंद करते हैं।
कुछ माननीय उल्लेख
यात्रा क्रेडिट कार्ड
- सुझाई गई आय सीमा: 12 लाख+
- सुझाई गई व्यय सीमा: 4 – 8 लाख
जब आपके जीवन में अच्छी मात्रा में यात्रा होती है, तभी आपको इन विशेष यात्रा क्रेडिट कार्डों की आवश्यकता होती है।
ट्रैवल क्रेडिट कार्ड को इस तरह से डिजाइन किया गया है कि आपको कैशबैक के बदले ट्रैवल वाउचर/पॉइंट मिलते हैं।
| क्रेडिट कार्ड | जॉइनिंग फी | इनाम की दर | पुरस्कार प्रकार |
|---|---|---|---|
| एमेक्स प्लैटिनम ट्रैवल | मुफ़्त | 7% | पुरस्कार |
| एक्सिस विस्तारा इन्फिनिट | 10,000 INR | 10% | वाउचर और एयरमाइल्स |
| एसबीआई एयर इंडिया सिग्नेचर | 10,000 INR | ~5% | एयरमाइल्स |
| एसबीआई एतिहाद | 5,000 INR | 2% | वाउचर और एयरमाइल्स |
यह भी याद रखें कि, अधिकांश प्रीमियम और सुपर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड कई तरह से यात्रा कार्ड के रूप में काम करते हैं।
सुपर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड
- सुझाई गई आय सीमा: 25 लाख+
- सुझाई गई खर्च सीमा: 10 लाख+
सुपर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड वे हैं जो उच्च इनाम दर, उच्च क्रेडिट सीमा, असीमित लाउंज एक्सेस, बेहतर कार्ड से जुड़े लाभ और कई अन्य सुविधाओं के साथ आते हैं जिनकी आपको एक लक्जरी जीवन शैली चलाने के लिए आवश्यकता होगी।
| क्रेडिट कार्ड | जॉइनिंग फी | इनाम की दर | पुरस्कार प्रकार |
|---|---|---|---|
| एक्सिस मैग्नस | 10,000 INR | 1.2%-12.4% | वाउचर और एयरमाइल्स |
| एचडीएफसी इन्फिनिया | 10,000 INR | 3.3% | पुरस्कार |
| एचडीएफसी डाइनर्स ब्लैक | 10,000 INR | ~3.3% | पुरस्कार |
| स्टेन सी अल्टीमेट | 5,000 INR | 3.3% | शॉपिंग वाउचर |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
भारत में सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड कौन सा है?
अपने वार्षिक खर्च की गणना करें और ऊपर दी गई सूची में से कार्ड चुनें।
मेरे पास कितने क्रेडिट कार्ड हो सकते हैं?
आपको जितने चाहिए। यदि आप सिस्टम में नए हैं तो 2 कार्ड से शुरू करें और अपने खर्च के आधार पर धीरे-धीरे गिनती बढ़ाएं। अधिकांश के लिए 5 कार्ड पर्याप्त हैं।
किस क्रेडिट कार्ड की ग्राहक सेवा सबसे अच्छी है?
एमेक्स और सिटी कुछ बेहतरीन क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता हैं जो अपने प्रीमियम समर्थन के लिए जाने जाते हैं। जब तक आप उनके सुपर-प्रीमियम कार्ड लेते हैं, तब तक आप किसी भी बैंक के साथ इसी तरह के व्यवहार का आनंद ले सकते हैं।
भारत में कौन सा बैंक क्रेडिट कार्ड सबसे अच्छा है?
एचडीएफसी बैंक मार्केट लीडर है और उसके पास बहुत अच्छे मर्चेंट ऑफर भी हैं। इसलिए HDFC से शुरुआत करें और अपनी आवश्यकता के अनुसार दूसरों को जोड़ें। मिश्रण के लिए एक एमेक्स कार्ड रखने पर विचार करें।
सबसे अच्छा ईंधन क्रेडिट कार्ड कौन सा है?
कोई भी नहीं। बस अपने किसी भी मौजूदा कार्ड का उपयोग करके एचपीसीएल उपहार कार्ड या एचपी पेकोड या एचपी पे ऐप खरीदें। अधिकांश के लिए अच्छा काम करता है। आप पेटीएम वॉलेट का भी इस्तेमाल कर सकते हैं।
यूनी कार्ड, स्लाइस और अन्य बीएनपीएल कार्ड के बारे में क्या?
समर्थन और समग्र उपयोगकर्ता अनुभव के कारण यूनी कार्ड स्लाइस से बेहतर है। अधिकांश बीएनपीएल कार्डों पर इन दिनों मर्चेंट ऑफर अच्छे हैं, लेकिन यह सीआरईडी की तरह है, ऑफर केवल ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए हैं।
बॉटमलाइन
थंब रूल अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए है: वेलकम वाउचर, मर्चेंट ऑफर, खर्च आधारित ऑफर, कार्ड से जुड़े लाभ और नियमित खर्च। आप उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए अपना कार्ड तय कर सकते हैं।
और यह नहीं भूलना चाहिए कि भारत में क्रेडिट कार्ड उद्योग तेजी से बदल रहा है क्योंकि हमने पिछले 2 वर्षों से कई नए कार्ड देखे हैं। मुफ़्त तत्काल ईमेल अलर्ट सेवा की सदस्यता लेकर आप प्रवृत्ति से अपडेट रह सकते हैं।
यदि आपको लगता है कि सूची को संभालने के लिए बहुत अधिक है, तो मेरी एक-एक क्रेडिट कार्ड परामर्श सेवा लेने के लिए स्वतंत्र महसूस करें [एक चालू प्रस्ताव है]।
